Здравствуйте!
Мы поможем разобраться, выгодно ли сейчас оформлять каско и ОСАГО?
Что такое автострахование
Вообще любое страхование — это способ защиты своего имущества. Застраховать можно жизнь, дом, бытовую технику и даже домашнего питомца. Поскольку рынок автомобилей — один из самых крупных рынков в принципе, автострахование давно стало отдельным прибыльным бизнесом.
Кстати, первый случай оформления автомобильного страхового полиса относится к 1897 году.
Тогда в американском городе Детройте некий Гилберт Льюис купил полис за 1 000 долларов. Страховка покрывала ущерб, который он нанес бы другому лицу при аварии. Максимальная сумма страховых выплат составила бы около 26 000 долларов.
Если бы Льюис жил не в 1897 году, а в наше время, и не в США, а в России — ему пришлось бы при покупке автомобиля оформить ОСАГО. Что же это такое?
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности.
Смысл обязательности в том, что, если по вашей вине произошла авария, вам не придется выплачивать ущерб. Это сделает ваш страховщик.
Есть у виновника аварии деньги или нет — пострадавший получит свое. Максимально возможный ущерб, который может покрыть полис ОСАГО, составляет 400 000 рублей. В качестве дополнительной страховки вы можете приобрести полис добровольной автогражданской ответственности (ДСАГО). В этом случае объем возмещаемого ущерба может доходить до 30 млн рублей.
Полис ОСАГО оформляют как в офисе страховщика, так и онлайн.
В первом случае вам необходимо предоставить:
- документ, подтверждающий личность (паспорт), для физических лиц или свидетельство о государственной регистрации для юридических;
- документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства;
- водительские права (оригинал или копию);
- диагностическую карту, подтверждающую соответствие автомобиля условиям страхования;
- заявление на страхование.
Владислав Чезганов, руководитель Центра стратегического анализа компании «Сбербанк страхование»:
— ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. Полис возместит ответственность автовладельца, если он будет виновником ДТП и нанесет ущерб другому транспортному средству и вред жизни и здоровью участникам аварии. Страховая компания возместит ущерб всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии в пределах обозначенного федеральным законом «Об ОСАГО» лимита ответственности.
Оформление онлайн происходит через официальный сайт страховщика. Удостоверьтесь, что компания есть в списке Российского союза автостраховщиков. С октября 2020 года появилась возможность оформления ОСАГО через специальные финансовые платформы-маркетплейсы.
Важно: страховщик не может вам отказать в оформлении полиса, если вы удовлетворяете всем требованиям.
Стоимость полиса ОСАГО зависит от типа транспорта (грузовое или легковое), возраста водителя, стажа вождения, региона, типа собственника (физическое или юридическое лицо). За каждый год без аварий вам положена скидка по ОСАГО в 5 %. На максимуме она может составить 50 %.
Как возмещается ущерб по ОСАГО? С 2017 года чаще всего ремонтом. Денежный эквивалент может быть использован только в исключительных случаях: вы инвалид, ущерб больше 400 000 рублей, у вас слишком новая модель автомобиля, ближайшая станция для вашего авто расположена дальше 50 км, и вы не хотите транспортировки, и тому подобное.
Что такое КАСКО каско
Интересный факт: в переводе с испанского «casco» означает «шлем».
Каско — это вид страховки, который направлен на защиту самого автомобилиста и его автомобиля. Случаи, где она пригодится: вы врезались в фонарный столб, на вас упала сосулька и все в таком духе.
Встречается как бы неофициальный вариант написания КАСКО, предполагается, что он расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности»
В отличие от ОСАГО, оформление каско (КАСКО) — дело добровольное. Однако в ряде случаев очень выгодное для клиента.
Например, если вы берете машину в кредит, банк предлагает снизить процент годовых при условии оформления каско. Каско и ОСАГО могут быть оформлены на одном и том же бланке: это возможно при условии совпадения срока истечения договоров страхования.
В отличие от ОСАГО, тарифы по каско устанавливает сама страховая фирма.
Размер находится в прямой зависимости от ряда факторов:
- количество угнанных автомобилей данной марки и модели в вашем регионе;
- цены на комплектующие и на ремонт транспортного средства;
- срок службы автомобиля;
- возраст и стаж автомобилиста;
- места, где паркуется авто (гараж, автостоянка);
- статистика по авариям для конкретной марки и модели авто.
Стоимость договора страхования можно снизить, оформив франшизу. Это часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховой компанией. И которую в случае чего обязуетесь выплатить вы сами. Например:
Вы ехали поздно вечером домой. На дороге велись ремонтные работы, и вы врезались в новый бордюр. Сумма ущерба от аварии составила 150 000 рублей. У вас есть полис каско. В свое время для снижения стоимости полиса вы оформили франшизу на 50 000 рублей. Поэтому страховщик выплатит вам не 150 000, а только 100 000 рублей.
Возмещение по каско возможно двумя способами: ремонт транспортного средства или денежный эквивалент. Условия оговариваются в договоре страхования. Есть ряд случаев, где договор каско не применим.
Например, ущерб автомобилю причинен, когда вы были пьяны, или выход из строя устройства вызван естественным износом.
На что нужно обратить внимание при выборе страховщика:
- проверить наличие лицензии в специальном разделе сайта ЦБ РФ;
- внимательно изучить условия договора;
- узнать, через какой срок и каким образом вам будут возмещать деньги.
Возможно, страховщик пропишет некое условие, которое вы не сможете выполнить, и вы, заплатив деньги за полис каско, не сможете его использовать.
Оформление каско требует стандартного набора документов:
- паспорт;
- водительские права;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- другие документы, оговоренные конкретным страховщиком.
Заявку на страховой полис можно сделать как онлайн, так и в офисе страховой компании.
Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг группы компаний «АвтоСпецЦентр»:
— Стоимость полиса ОСАГО и размеры выплат в страховых случаях устанавливаются законодательством. При этом для определения размера ущерба является необходимым проведение независимой экспертизы пострадавшего автомобиля. Стоимость страховки, а также размеры выплат по каско определяет страховая компания.
Компенсация за ущерб в этом случае не может превышать цены застрахованного автомобиля. ОСАГО и каско не заменяют, а дополняют друг друга, поэтому для полной защиты автомобилиста лучше приобретать оба вида страхования.
Чем похожи ОСАГО и каско
В целом ОСАГО и каско схожи только тем, что оба являются вариантами договора автострахования. Первый обязательный, второй нет. По ОСАГО тарифы устанавливаются государством, по каско — страховщиком. ОСАГО защищает пострадавших от вашего автомобиля, каско — вас самого. Если вы аккуратный водитель, то можете ограничится ОСАГО. Ну, а если вы любите включить режим Шумахера, то без каско вам не обойтись.
До новых встреч!
