Здравствуйте, друзья!
Активные пользователи интернета уже знакомы с такими системами расчета, как WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги. Они позволяют получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, производить переводы с помощью электронного кошелька. Но, кроме этого, появилась возможность привязать к нему пластиковые и виртуальные платежные средства для расчетов офлайн. Карта Яндекс Деньги – одна из них.
В 2015 г. Яндекс.Деньги стали эмитентом MasterCard. И начали выпускать собственные дебетовые банковские карты.
Поэтому вопрос о том, какой банк обслуживает карточки Яндекс.Деньги, сегодня не актуален. До этого времени партнером был Тинькофф Банк.
Следует обратить внимание на одну особенность. Ранее карты выпускались в статусе Gold, а теперь – в статусе World. Он считается выше, потому что держателям стали доступны привилегии от партнерских компаний.
Типы платежных средств
Яндекс.Деньги выпускают 2 типа платежных средств:
- Виртуальные – это бесплатные карты, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги на любых сайтах в интернете.
- Пластиковые – карты, которые позволяют осуществлять не только безналичные расчеты, но и снимать наличные в банкоматах.
Объединяет эти карты одно – они привязаны к электронному кошельку. В этом состоит и главное отличие от дебетовых карточек банков – они привязаны к банковскому счету.
Давайте посмотрим, где могут использоваться виртуальные, а где пластиковые карты.
Кроме этого, пластиковая карточка выпускается двух видов:
- Моментальная (без имени владельца на лицевой стороне).
- Именная.
Все пластиковые платежные средства Яндекс.Деньги оснащены бесконтактной системой платежа PayPass, которая позволяет расплачиваться за покупки простым прикосновением к терминалу.
Отличаются они стоимостью годового обслуживания. Чуть ниже мы проведем сравнительный анализ тарифов и условий пользования виртуальной и пластиковой карточками. Но сначала расскажу, как их оформить.
Как заказать и получить карту Яндекс.Деньги?
Виртуальная карточка оформляется за считанные секунды на сайте Яндекс Деньги при условии наличия электронного кошелька. Пластиковая требует прохождения более длительной процедуры.
Однако и она не займет времени больше, чем пара минут:
- Необходимо заполнить ФИО и домашний адрес.
- Оплатить 200 руб. (стоимость обслуживания за 3 года).
Максимум через 5 дней придет извещение на электронную почту, что платежное средство готово и отправилось к адресату. Там же будет указан трек-номер для отслеживания.
На популярный вопрос: “Можно ли получить карту бесплатно?” Отвечаем: “Да, можно, но только виртуальную”. Пару лет назад были акции, по которым платежные средства выдавали за символическую цену в 1 руб. Сегодня таких нет.
Два варианта получения:
- По почте. На указанный при оформлении адрес придет извещение о поступлении письма с готовой карточкой.
- Если вы – житель Москвы, то карту может доставить курьер. Стоимость ее возрастет ровно в 2 раза и станет 400 руб.
Обратите внимание, что неименной пластик можно самостоятельно забрать из офиса в Москве, Санкт-Петербурге или Нижнем Новгороде.
После получения карточки ее необходимо активировать. На сайте есть страница для активации, ссылку на нее можно найти в конверте, в котором придет ваша карта.
Далее:
- Введите номер карточки.
- Придумайте пин-код (4 цифры).
- Придумайте кодовое слово.
Процедура займет несколько секунд. Все, платежное средство готово к работе.
Карта Яндекс.Деньги: как пользоваться
Пополнение без комиссии
Баланс электронного кошелька и карты – одно и то же. Если вы пополняете карточку на определенную сумму, на эту же сумму пополняется и ваш кошелек.
И наоборот. Как узнать баланс? Это легко сделать на сайте или в мобильном приложении. Там же указан номер электронного кошелька и его статус.
Яндекс.Деньги предлагает много способов пополнения карточки. Это можно сделать с банковских карт, баланса мобильного телефона, наличными, через системы переводов (Юнистрим, Почта России, Город, CONTACT) и т. д.
Но нас интересуют бесплатные варианты:
- в салонах “Евросеть” и “Связной”,
- в банкоматах Сбербанка,
- через интернет-банк “Сбербанк Онлайн” или “Альфа-Клик”.
Может ли юридическое лицо перечислить деньги на карточку Яндекс.Деньги? Да, конечно. Сразу возникает следующий вопрос. Как узнать банковские реквизиты? На странице Яндекс.Деньги выберите вкладку “Пополнить”, затем “Банковский перевод”. Там и найдете реквизиты для зачисления средств от юридического лица.
Как и где снять деньги?
Снимать наличные с карточки Яндекс.Деньги можно в любом банкомате в России или за границей. Это не смогут сделать владельцы виртуальной карточки, по пластиковой – запретов нет.
Но есть ограничения по сумме и комиссии за снятие. Подробный расклад по цифрам мы дадим в таблице с тарифами и условиями.
Независимо от банка, комиссия составит 3 % от суммы, но не менее 100 руб. Например, снимая 1 000 руб., вы заплатите 100 руб. А с суммы в 4 000 руб. комиссия составит 120 руб.
Настраиваем: что можно и что нельзя
Яндекс.Деньги дает возможность воспользоваться очень удобной, на наш взгляд, функцией – настроить условия пользования картой.
Что мы можем сделать в настройках:
- Сменить пин-код и посмотреть кодовое слово. Пин-код нужен при оплате товаров и услуг, когда вы вставляете карточку в платежный терминал, или при снятии наличных в банкомате. Вы можете его менять каждый день. Кодовое слово пригодится при обращении в службу поддержки.
- Ввести ограничения (на снятие наличных, платежи в интернете, отправление переводов).
Делать это можно столько раз, сколько потребуется. Например, если вы не собираетесь снимать наличные, отключите такую возможность. Изменилась ситуация, и срочно потребовались деньги? Снова включите функцию. Это будет сделано моментально.
- Сообщить о ближайшей поездке за границу, чтобы защитить карточку от возможной блокировки. Система безопасности в случае возникновения сомнений в том, что это вы расплачиваетесь за границей, может ее отключить.
- Заблокировать карту или закрыть ее.
Удобная функция изменения настроек для тех, кто пользуется карточкой только в исключительных случаях. Таким образом мы можем дополнительно защититься не только от мошенников, но и от самих себя.
Контроль за операциями
Яндекс.Деньги предлагает 3 способа контроля за операциями, которые проходят через ваше платежное средство:
- Мобильное приложение можно скачать бесплатно в Google Play или App Store.
- Информирование от сервиса на электронную почту (бесплатно на адрес, указанный в настройках).
- СМС-оповещение (50 руб. в месяц, подписка на 6 месяцев – 200 руб., на 1 год – 350 руб.)
Информирование легко настраивается на сайте. Вот как это выглядит.
На наш взгляд, нет необходимости подключать СМС-информирование. Достаточно электронной почты и push-уведомлений от мобильного приложения. А то, что следить за операциями надо регулярно – это неоспоримый факт. Представьте, что вашей карточкой воспользовался мошенник. Вы моментально узнаете об этом и заблокируете ее.
Тарифы и условия
Какова же стоимость обслуживания и условия пользования картами Яндекс Деньги?
Тарифы зависят от того, какой кошелек у вас открыт:
- анонимный,
- именной,
- идентифицированный.
Перейдем к тарифам и условиям.
и
Ограничения на платежи
При анализе материалов для статьи выяснилась одна любопытная деталь. Намного выгоднее оплачивать покупки в европейских странах в евро, а не в рублях. Несмотря на то, что карта рублевая. Ошибкой многих путешественников является то, что они в банкомате или при вопросе кассира выбирают родную валюту. В результате имеют комиссию за несколько конвертаций.
Достоинства и недостатки
Карта Яндекс.Деньги по отзывам пользователей и моему собственному опыту заслуживает внимания. Люди, имеющие постоянный источник дохода в интернете, по достоинству оценят преимущества пластика. Мы проанализировали свой список плюсов и минусов, скорректировала его по отзывам других клиентов. Вот, что получилось.
Достоинства:
- Небольшая сумма годового обслуживания (всего 200 руб. за 3 года).
- Возможность самостоятельно настраивать ограничения.
- Бесконтактная система платежей.
- Возможность менять пин-код.
- Оплата телефона, интернета и некоторых других услуг без комиссии.
Недостатки:
- Небольшое количество офисов (только в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде).
- Высокая комиссия при выводе наличных.
- Нет собственных банкоматов.
- Затратная по времени процедура идентификации электронного кошелька, если хотите иметь лучшие тарифы и условия по карточке.
Заключение
Многие клиенты отмечают, что картой удобно пользоваться, если работаете в интернете и получаете деньги на Яндекс.Кошелек. Это хороший вариант дебетовой карточки. Фрилансеры могут это подтвердить. В качестве главного недостатка большинство указывают на высокую комиссию при снятии наличных. И это тоже верно. Для снятия наличных не лишним будет иметь еще парочку карточек.
Среди читателей блога есть фрилансеры? Что думаете о пластике от Яндекс.Деньги?
Если вы еще не подписаны на наш блог – подписывайтесь сейчас и получайте уведомления о свежих статьях!
До новых встреч, друзья!