Здравствуйте!
По данным ЦБ, в 2022 году зафиксировано 576 566 мошеннических операций на сумму 6,4 млрд руб. Это операции, которые прошли без согласия клиентов с использованием электронных средств платежа: банковских карт и электронных кошельков. Банки возместили клиентам 935 млн руб. — это 15% от всех подобных операций, или каждый седьмой похищенный рубль.
Популярные легенды мошенников
Самый распространенный способ хищения денег — социальная инженерия: путем обмана и злоупотребления доверием мошенники побуждают людей самостоятельно предоставить им конфиденциальные данные или перевести деньги. По данным Банка России, в 2019 году доля операций, совершенных с помощью социальной инженерии, составила 69%.
Мошенники заранее готовят легенду для своих жертв и пытаются получить конфиденциальные данные, чтобы потом увести деньги со счета. Важно понимать, что на другом конце телефона могут быть профессиональные манипуляторы, способные зомбировать почти кого угодно.
Обычно мошенники представляются сотрудниками службы безопасности вашего банка или даже Центрального банка и действуют по следующим сценариям:
- Вам сообщают, что в данный момент по вашей карте проходит операция, и спрашивают, подтверждаете ли вы ее. Если вы отвечаете, что никаких операций в данный момент не совершаете, для ее отмены вас просят сообщить данные карты, код из сообщения или пароль онлайн-банка.
- Вас могут попросить «для безопасности» не сообщать свои конфиденциальные данные лично, а озвучить их «голосовому роботу» или ввести цифрами на телефоне.
- Вам сообщают, что кто-то из сотрудников банка подозревается в мошенничестве, поэтому необходимо перевести деньги «в безопасное место», например на другую карту или счет, или сообщить секретные данные для остановки операций. В этом случае вы переведете деньги напрямую мошенникам.
- Вам могут предложить установить дополнительное приложение на телефон для остановки несанкционированных операций или защиты телефона. Это приведет к тому, что мошенники получат доступ к вашим конфиденциальным данным.
- Под предлогом опроса или звонка из любого банка мошенники могут поинтересоваться, в каких банках у вас есть карты. В следующий раз эту информацию они смогут использовать в других схемах обмана.
Новые легенды мошенников:
- Вам могут предложить улучшить условия кредитов и других банковских продуктов. Для этого спросят реквизиты карты или одноразовые коды из смс-сообщений.
- В связи с эпидемиологической ситуацией вам могут прислать смс о необходимости оплатить штраф за нарушение режима самоизоляции или предложить купить пропуск, который действует везде, или оформить какие-либо льготы.
Если вам позвонили с похожей историей — сразу завершите разговор и сами перезвоните или напишите в чат банка.
Никому не сообщайте конфиденциальные данные
К конфиденциальным данным относятся:
- реквизиты карты: полный номер, срок действия, код CVV из трех цифр на обратной стороне карты;
- логин и пароль от онлайн-банка, мобильного приложения или интернет-кошелька;
- коды и пароли из СМС и push-сообщений.
Если во время звонка «представитель банка» спрашивает у вас эти данные, то это точно мошенник. Сотрудники банков никогда ни при каких обстоятельствах не запрашивают эту информацию. Она предназначена только для вас, никому ее не сообщайте.
Не устанавливайте сторонние приложения
Если вас попросили установить другое приложение — это звонок от мошенника. Особо опасны приложения, которые дают доступ к удаленному управлению телефоном. Мошенники под видом установки системы защиты или антивируса могут попросить пользователя самостоятельно установить приложение приложение, например Teamviewer. С помощью него мошенник сможет читать сообщения и полностью управлять вашим устройством.
Не доверяйте незнакомым ресурсам в интернете
Многие ежедневно совершают онлайн-покупки — как на проверенных сайтах, так и на новых. Для того чтобы защититься от мошенников при оплате в интернете, необходимо быть внимательным в следующих случаях:
- Используйте систему безопасных платежей. После формирования заказа онлайн-магазин перенаправит вас на страницу оплаты. Там ищите логотипы программ MasterCard SecureCode, Visa Secure и Mir Accept — эти программы с помощью технологии 3D-Secure дополнительно защищают ваши банковские данные во время покупок в интернете. Если магазин поддерживает эту технологию, то после ввода реквизитов и подтверждения оплаты он перенаправит вас на безопасную страницу банка. Банк отправит смс с одноразовым паролем на номер вашего телефона, который привязан к карте.
- Мошенники могут предложить перейти для общения в WhatsApp или другой мессенджер — таким способом они уводят с площадки и затем скидывают фейковую ссылку для оплаты. Помните, что не стоит оплачивать товары и получать возвраты по ссылкам, которые вам прислали в мессенджер или на электронную почту.
- Перепроверяйте неизвестные сайты. Убедитесь, что название сайта написано правильно. Обратите внимание на наличие безопасного соединения:
В адресной строке должен стоять значок закрытого замка, а адрес — начинаться с https
Популярным видом интернет-мошенничества является фишинговый сайт. Цель — получение вашего логина и пароля, что в дальнейшем даст злоумышленникам возможность добраться до вашего аккаунта или данных банковских карт. С помощью массовой рассылки электронных писем, например от имени популярных брендов, банков или соцсетей, вы попадаете на внешне неотличимый сайт-подделку и можете передать свои данные мошенникам.
- Обходите стороной сервисы, которые обещают выигрыши, вознаграждения за пройденный опрос и другие компенсации. Проверьте отзывы в интернете или спросите знакомых перед использованием таких сервисов.
- Насторожитесь, если увидите заманчивое предложение инвестировать деньги под невероятно высокий процент. Скорее всего, вас попросят пополнить инвестиционный счет с вашей банковской карты. Проверьте информацию об этой компании в интернете и изучите отзывы.
При любых сомнениях — пишите или звоните в банк
Входящий звонок с любого номера может принадлежать мошенникам. Существует техническая возможность подменить номер, который определяется у вас на телефоне. Номер может даже соответствовать официальному номеру вашего банка. Поэтому если у вас появились хоть малейшие подозрения о нечистоплотности звонящего, положите трубку и сами перезвоните в контактный центр вашего банка.
Самый конфиденциальный канал общения — это чат в мобильном приложении. Если вам удобнее позвонить, то делайте это только по номерам, которые указаны на официальном сайте банка или на самой банковской карте.
