Как защитить свой счет от мошенников

Здравствуйте!

По данным ЦБ, в 2026 году зафиксировано 576 566 мошеннических операций на сумму 6,4 млрд руб. Это операции, которые прошли без согласия клиентов с использованием электронных средств платежа: банковских карт и электронных кошельков. Банки возместили клиентам 935 млн руб. — это 15% от всех подобных операций, или каждый седьмой похищенный рубль.

Популярные легенды мошенников

Самый распространённый способ хищения денег — социальная инженерия. Мошенники обманом и злоупотреблением доверием побуждают людей самостоятельно сообщить конфиденциальные данные или перевести средства. По данным Банка России, в 2026 году доля операций, совершённых с помощью социальной инженерии, составила 69%.

Злоумышленники заранее готовят убедительную легенду и пытаются получить доступ к вашим данным, чтобы вывести деньги со счёта. Важно помнить: на другом конце провода могут оказаться профессиональные манипуляторы, способные ввести в заблуждение практически любого.

Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности вашего банка или даже Центрального банка и действуют по следующим сценариям:

• Вам сообщают, что по вашей карте якобы проходит операция, и спрашивают, подтверждаете ли вы её. Если вы отрицаете, для отмены «операции» просят назвать данные карты, код из SMS или пароль от онлайн-банка.
• Вас могут попросить «для безопасности» не сообщать данные лично, а продиктовать их «голосовому роботу» или ввести цифрами на телефоне.
• Вам заявляют, что сотрудник банка подозревается в мошенничестве, и просят перевести деньги «в безопасное место» или сообщить секретные данные для блокировки операций. В итоге средства уходят напрямую мошенникам.
• Под предлогом защиты вам предлагают установить дополнительное приложение. В результате злоумышленники получают полный доступ к вашим данным.
• Под видом опроса мошенники выясняют, в каких банках у вас есть карты, чтобы использовать эту информацию в дальнейших схемах.

Новые легенды мошенников:

• Вам могут предложить улучшить условия кредитов и других банковских продуктов, попросив при этом реквизиты карты или одноразовые коды из SMS.
• В связи с эпидемиологической ситуацией вам могут прислать SMS о штрафе за нарушение режима самоизоляции, предложить купить пропуск или оформить льготы.

Если вам позвонили с похожей историей — сразу завершите разговор и сами перезвоните или напишите в чат банка.

Никому не сообщайте конфиденциальные данные

К конфиденциальным данным относятся:

• реквизиты карты: полный номер, срок действия, код CVV на обороте;
• логин и пароль от онлайн-банка, мобильного приложения или интернет-кошелька;
• коды и пароли из SMS и push-сообщений.

Если «представитель банка» во время звонка запрашивает эти данные — перед вами мошенник. Сотрудники банков никогда и ни при каких обстоятельствах не просят подобную информацию. Она предназначена только для вас.

Не устанавливайте сторонние приложения

Просьба установить постороннее приложение — верный признак звонка от мошенников. Особенно опасны программы, дающие доступ к удалённому управлению устройством. Под видом антивируса или системы защиты злоумышленники могут попросить установить, например, TeamViewer, чтобы читать ваши сообщения и полностью контролировать телефон.

Не доверяйте незнакомым ресурсам в интернете

Многие ежедневно совершают покупки онлайн. Чтобы защитить себя при оплате в интернете, обращайте внимание на следующие моменты:

• Используйте систему безопасных платежей. После оформления заказа магазин перенаправит вас на страницу оплаты. Ищите логотипы MasterCard SecureCode, Visa Secure и Mir Accept — эти программы с помощью технологии 3D-Secure дополнительно защищают данные. При поддержке технологии после ввода реквизитов вы будете перенаправлены на безопасную страницу банка, где получите одноразовый пароль по SMS.
• Мошенники могут предложить перейти в WhatsApp или другой мессенджер — так они выводят вас с площадки и присылают фейковую ссылку для оплаты. Не оплачивайте товары и не принимайте возвраты по ссылкам из мессенджеров или электронной почты.
• Проверяйте неизвестные сайты. Убедитесь, что название написано правильно и в адресной строке отображается значок закрытого замка, а адрес начинается с https.

Популярный вид интернет-мошенничества — фишинговый сайт. Его цель — получить ваш логин и пароль, чтобы в дальнейшем получить доступ к аккаунту или банковским картам. С помощью массовой рассылки писем от имени известных брендов, банков или соцсетей вас направляют на внешне идентичный сайт-подделку.

• Обходите сервисы, обещающие выигрыши, вознаграждения за опросы и другие компенсации. Перед использованием проверяйте отзывы или спрашивайте мнение знакомых.
• Насторожитесь при предложениях инвестировать под невероятно высокий процент. Скорее всего, вас попросят пополнить счёт с банковской карты. Проверьте информацию о компании и изучите отзывы.

При любых сомнениях — пишите или звоните в банк

Входящий звонок с любого номера может принадлежать мошенникам. Существует техническая возможность подменить номер, который отображается на вашем телефоне, и даже сделать его идентичным официальному номеру банка. Поэтому при малейших подозрениях положите трубку и сами перезвоните в контактный центр банка.

Самый безопасный канал общения — чат в мобильном приложении. Если звоните, используйте только номера с официального сайта банка или с самой карты.