23.02.2021 12:00

Что такое потребительский кредит и на что обратить внимание при получении?

News image

Здравствуйте, друзья!

Потребительское кредитование шагает по стране семимильными шагами. По итогам 2017 года объем вырос на 20,9 %. Выдано 15,25 млн. потребительских кредитов. Люди перестали бояться брать, а банки – давать.

Но есть и другая сторона медали – высокая доля просроченной задолженности. Хотя и отмечается ее стабилизация (20,6 % в 2017 г. по сравнению с 21,5 % в 2016 г.) Давайте разберемся, что такое потребительский кредит, на каких условиях выдается и как не оказаться в числе должников.

Что такое потребительский кредит?

Одеяние для ног на лице человека: носки, одежда, голова.Определение понятия есть в Федеральном законе “О потребительском кредите (займе)”, в экономических и финансовых словарях, но мы дадим его простыми словами.

Потребительский кредит – это предоставление финансовой организацией денег заемщику на цели, не связанные с предпринимательством, т. е. на приобретение дорогих товаров (бытовая техника, электроника, мебель) и на неотложные нужды (лечение, образование).

Классификация потребительских кредитов:

По срокам:

  1. краткосрочный (до 1 года),
  2. долгосрочный (свыше 1 года).

Максимальный срок потребительского кредитования сегодня в России – 7 лет.

Игровой мир с цветастыми персонажами, подготовленный для незабываемого игрового опыта.По обеспечению:

  1. необеспеченный,
  2. обеспеченный.

В качестве обеспечения могут быть залог, поручительство, страхование, гарантии. Это нормальное требование финансово-кредитной организации. Ни один банк не станет вкладывать деньги в проекты, пока не обезопасит себя от риска невозврата и не обеспечит себе достойную доходность. Для него таким проектом является заемщик и проектом довольно рискованным.

Не готовы давать гарантии возврата долга? Получите отказ банка или высокие проценты.

Автомобиль - популярное транспортное средство, стоимость которого может потребовать значительных финансовых затрат.По целевому направлению:

  1. целевой (на образование, лечение, ремонт, приобретение туристической путевки),
  2. нецелевой.

По виду кредитора кредит может быть от:

  1. банка, микрофинансовой организации,
  2. торговой организации,
  3. предприятия – работодателя заемщика,
  4. небанковских организаций (ломбарды, кассы взаимопомощи),
  5. частных лиц.

Самолет - эффективный транспортный средство для перемещения, авиация, воздушные перевозки.В зависимости от категории граждан-получателей:

  1. для пенсионеров,
  2. для госслужащих,
  3. для бюджетников,
  4. для владельцев подсобных хозяйств и т. д.

Условия оформления потребительского кредита

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Что такое потребительский кредит и на что обратить внимание при получении?Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст от 18 лет и старше;
  3. постоянный доход;
  4. стаж на одном месте от 3 месяцев;
  5. регистрация (постоянная или временная) на территории России;
  6. хорошая кредитная история;
  7. наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Женщина, художественная рисовка взрослой женщины, идущей.Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
  3. документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Взрослый мужчина с улыбкой стоит у автомобиля на фоне природы.Например, некоторые даже не требуют справки о доходах.

Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже мы как раз показываем и максимальную величину процентной ставки.

Условия потребительского кредитования в банках

Решила отойти от традиционного рейтинга банков и сравнить условия потребительского кредитования в 5 банках, которые занимают лидирующие позиции в народном рейтинге именно по потребительскому кредитованию на портале Банки.ру.

График с числами и символами, измерениями, текстом на изображении.

Как видите, условия разные, как по максимальному сроку, так и по максимальной сумме.

Диапазон процентной ставки зависит от нескольких параметров:

  1. статус заемщика (получает зарплату или ранее брал кредит в банке и др.);
  2. чистота кредитной истории;
  3. уровень дохода;
  4. сумма и срок кредита;
  5. объем предоставленных документов.

Лента, электроника и деньги - ключевые элементы на изображении.Пакет документов не должен быть минимальным. Не поленитесь собрать все по максимуму.

Так вы сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку, максимальный срок и желаемую сумму.

На что обратить внимание при получении кредита?

Любой желающий взять кредит столкнется с огромным количеством предложений от банков. Как не ошибиться в выборе?

Не устаю повторять из статьи в статью, читайте все бумаги, которые вам дают подписывать в банке. Да, вас будут отвлекать, а иногда и торопить. Поставьте стену между собой и сотрудником банка. Или сразу сообщите ему, что будете долго изучать каждую строчку и попросите его не мешать. Если спокойных условий не будет создано, откажитесь от услуг этого банка. На рынке достаточно не менее выгодных предложений.

Человек с автомобилем, лицо у водителя, транспортное средство, текст на фоне.На что обратить пристальное внимание при прочтении договора:

1. Изучите полную сумму кредита. Она в процентном и денежном выражении будет находиться в правом углу, вверху первой страницы договора. Закон обязывает банки выделять эту информацию крупным шрифтом и квадратной рамкой.

Полная сумма включает сумму кредита, начисленные проценты и все комиссии, которые вы должны уплатить банку в соответствии с договором.

2. Ознакомьтесь с графиком и суммой ежемесячных платежей. Они могут быть аннуитетными (одинаковыми) или дифференцированными (уменьшающимися с каждым месяцем).

3. Размер штрафов и пени за просрочку платежей.

4. Условия досрочного погашения.

Рефинансирование кредита (перекредитование)

Если вы уже начали изучать информацию на сайтах банков, то, наверное, видели такой вид услуг, как рефинансирование кредита. Что это такое?

Самолет - транспортное средство для перевозки, аэроплан, самолет, воздушное судно.Представьте ситуацию, что у вас на руках уже есть один или несколько кредитов, взятые в разное время и на условиях, которые сегодня нельзя признать выгодными.

Что можно сделать в такой ситуации, чтобы положение с выплатами не усугублялось с каждым месяцем все больше и больше? Рефинансировать, т. е. взять кредит на лучших условиях и погасить за счет него имеющуюся задолженность.

Банки предлагают перекредитовать до 5 кредитов, в том числе и кредитные карты. Ставки по потребительскому кредитованию уменьшаются с каждый годом, поэтому кому-то такая услуга может оказаться выгодной.

Особые потребительские кредиты

Изучение предложений от финансовых организаций по потребительскому кредитованию не отличаются оригинальностью. Посмотрите таблицу выше. Названия практически одинаковые. Но встречаются довольно интересные предложения.

Например:

  • Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара от Почта Банка.

Листья эстрагона в огороде - природное зелень для здоровой еды.Выдается на срок до 5 лет, максимальная сумма – 600 000 руб., льготная ставка – 8,5 и 10 %. На эти деньги предлагается приобрести товары и услуги, полезные для освоения полученного гектара земли (строительные материалы, удобрения, сельскохозяйственный инвентарь, теплицы и др.)

Но сделать это вы должны только в сети магазинов-партнеров банка.

  • Кредит физическим лицам на ведение подсобного хозяйства (Сбербанк России).

Сумма – до 1 500 000 руб. под 17 % годовых сроком на 5 лет.

Еда – яйцо на тарелке, свежий ароматный завтрак.

Требуется поручительство физического лица и подтверждение, что вы являетесь владельцем подсобного хозяйства.

  • Для госслужащих и бюджетников от Промсвязьбанка.

Ставка от 10,4 %. Максимальная сумма – 3 000 000 руб. без обеспечения на срок до 7 лет. Из документов только паспорт и справка о доходах.

Заключение

Деньги - разноцветные купюры и монеты.Приняли решение оформить потребительский кредит? Не торопитесь, подумайте еще раз. Обсудите этот ответственный шаг со своей семьей. Рекомендуем проанализировать свои доходы и прикинуть, сколько процентов от них вы будете отдавать на погашение.

На каждом сайте есть кредитный калькулятор, поэтому еще до похода в банк вы можете посмотреть свои ежемесячные платежи. А может быть лучше накопить?

Наш коллега придерживается принципа, что надо брать от жизни все. Поэтому на нем всегда несколько кредитов одновременно. Но это его выбор. А вы свой уже сделали?

Если решение принято, то рекомендуем познакомиться с критериями выбора банка с оптимальными условиями по кредиту. И только взвесив все плюсы и минусы кредитования, решиться на этот шаг.

До новых встреч!


0 комментарии
Что вы могли пропустить