Что такое банковские реквизиты: расшифровка каждого пункта в платежном документе

Здравствуйте, друзья!

Большинство наших граждан уже освоили платежи за товары и услуги онлайн.

Но до сих пор некоторые теряются, когда просят назвать банковские реквизиты или когда необходимо самостоятельно заполнить платежный документ для перечисления денег какой-нибудь организации.

Сегодня разберем, что такое банковские реквизиты физического и юридического лица, зачем нужны и где взять.

Что такое и где применяются

Банковские реквизиты – это набор сведений, который необходим для безналичного перевода денег от отправителя к получателю. Это как адрес организации или человека, если указали его с ошибками, то адресат не получит деньги.

Они включают:

1. Информация о банке: наименование, БИК, корреспондентский счет, ИНН, КПП и КБК.
2. Информация о физическом или юридическом лице: наименование, ИНН, расчетный счет.

Определение каждого реквизита с расшифровкой мы разберем ниже в статье.

Где применяются банковские реквизиты:

1. коммерческие платежи между организациями (переводы поставщику за сырье и материалы, продавцу за готовую продукцию и услуги, арендные платежи);
2. коммерческие платежи между физическим лицом и организацией (оплата товаров и услуг);
3. уплата налогов, штрафов и других обязательных платежей в бюджет;
4. возмещение подоходного налога от государства;
5. выплаты заработной платы и других видов доходов.

Внимание! Если работодатель, продавец, государственное учреждение просят дать реквизиты счета для перечисления вам денег, то вы должны сообщить информацию по счету, а не номер банковской карты с лицевой стороны пластика. Реквизиты и номер карты – это разные вещи.

Что может случиться, если вы дали или ввели в платежном поручении ошибочные сведения:

1. Банк сразу увидит нестыковки в цифрах и отменит операцию. В этом случае надо просто еще раз проверить сведения и повторить платеж.
2. Банк одобрит операцию, а потом обнаружит ошибку. В этом случае он вернет платеж отправителю или отправит деньги на специальный счет до выяснения. При любой задержке перевода дольше 5 рабочих дней лучше всего обратиться в банк и прояснить ситуацию.
3. Бывают случаи, когда из-за ошибки в цифрах деньги ушли не тому адресату. Тогда, можно сделать чарджбэк (только при оплате банковской картой), написать заявление в банк на ошибочную операцию, обратиться в суд, если проблема не решается.

Список реквизитов с расшифровкой

Рассмотрим, что означает и как выглядит каждый реквизит юридического и физического лица.

Реквизиты юридического лица

В банковские реквизиты юридического лица входят:

• Название

Полное или сокращенное наименование организации. Например, Общество с ограниченной ответственностью “Аванта” или ООО “Аванта”.

• БИК

БИК – банковский идентификационный код. Относится к конкретному банку отправителя и получателя средств, поэтому в платежном документе из два (в поле для получателя и для плательщика).

Он присваивается Центробанком и состоит из 9 цифр:

АА ББ ВВ ГГГ

АА – код страны, у России это 04

ББ – код региона

ВВ – номер структурного подразделения Банка России

ГГГ – номер кредитной организации или ее филиала в структуре ЦБ

Проверить БИК можно в Справочнике БИК, который составляет Банк России и обновляет ежедневно. Пример БИК Сбербанка в Москве:

• Наименование банка

Как правило, при вводе БИК автоматически подтягивается название банка. Например, при вводе БИК 042406608 увидим:

• Корреспондентский счет

Сокращенно его пишут к/с. Это счет банка в Банке России, используется для межбанковских операций. Он тоже автоматически подтягивается после ввода БИК, потому что относится к конкретному банку. Состоит из 20 цифр. Первые 3 цифры – 301, последние 3 цифры должны совпасть с последними цифрами БИК. Из нашего предыдущего примера:

• ИНН

ИНН – идентификационный номер налогоплательщика. Присваивается налоговым органом всем юридическим и физическим лицам, кто платит налоги на территории РФ. Состоит из 10 цифр:

АА ББ ВВВВВ Г

АА – код региона, где зарегистрирован налогоплательщик

ББ – код подразделения ФНС

ВВВВВ – номер юридического лица

Г – контрольная цифра для проверки

• КПП

КПП – код причины постановки на учет. Присваивает налоговый орган юридическому лицу. Состоит из 9 цифр:

АА ББ ВВ ГГГ

АА – код региона

ББ – код подразделения ФНС

ВВ – причина постановки на учет

ГГГ – порядковый номер

Пример КПП для банка Тинькофф в Москве:

• КБК

КБК – код бюджетной классификации. Присваивается только бюджетным организациям. Состоит из 20 знаков:

ААА ББББББББББ ВВВВ ГГГ

ААА – шифр бюджетной организации

ББББББББББ – вид дохода

ВВВВ – разделение налогов, пеней и денежных взысканий

ГГГ – экономическая классификация (например, налоговые доходы, доходы от оказания платных услуг и пр.)

• Расчетный счет

Сокращенно пишут р/с. Открывается конкретному юридическому лицу в банке. Состоит из 20 цифр:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ

ААА – принадлежность владельца счета к государственным или негосударственным организациям

ББ – специфика деятельности владельца (например, финансовое учреждение, коммерческая или некоммерческая организация)

ВВВ – валюта р/с

Г – проверочный код

ДДДД – отделение, где открыт р/с

ЕЕЕЕЕЕЕ – номер р/с в банке

Реквизиты физического лица

Реквизиты физического лица во многом совпадают с информацией о р/с юридического лица. Но есть некоторые отличия.

Реквизиты физического лица:

• Название

Фамилия, имя и отчество физического лица. Например, Петрова Ольга Владимировна. Для индивидуальных предпринимателей к Ф. И. О. добавляется аббревиатура ИП – ИП Петрова Ольга Владимировна. Для людей, которые занимаются частной практикой, перед Ф. И. О. ставим их вид деятельности – нотариус Петрова Ольга Владимировна.

• БИК

БИК относится к банку, в котором у физического лица открыт счет. Порядок цифр аналогичен рассмотренному выше.

• Наименование банка

Наименование конкретного отделения банка, где открыт счет. Подтягивается при введении БИК

• Корреспондентский счет

К/с относится к банку, в котором у человека открыт счет. Порядок цифр аналогичен к/с банка юридического лица.

• ИНН

ИНН физического лица состоит из 12 цифр. Условно можно разбить на 4 группы:

АА ББ ВВВВВВ ГГ

Отличие от ИНН юрлица в том, что в ИНН физического лица на одну цифру больше порядковый номер (группа В) и номер для проверки (группа Г).

• КПП

КПП будет относиться к банку открытия счета и означает то же, что и КПП юрлица.

• Счет

Это уникальный номер клиента в конкретном банке. В одном и том же банке нет одинаковых счетов. В разных банках цифры могут случайным образом совпасть, поэтому для безналичных операций недостаточно знать только номер счета.

Состоит из 20 цифр, порядок и назначение каждой цифры аналогичен р/с юрлица:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ

В группе А указывается принадлежность счета физическому лицу (код 408). В группе Б – информация о владельце и цели открытия счета (например, 17 – физлицо, 24 – счета-эскроу физлица).

Как узнать и заполнить реквизиты

Банковские реквизиты своего счета можно узнать одним из способов:

1. В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Ищите вкладку “Реквизиты” или “Информация”.
2. В офисе банка (не забудьте взять паспорт).
3. В договоре на банковское обслуживание.
4. По телефону горячей линии (потребуется назвать свои Ф. И. О. и кодовое слово).
5. В банкомате.

Например, при запросе своих реквизитов в Банке Тинькофф мы получили вот такую информацию:

Обратите внимание, что для получения денег из-за рубежа отправителю надо передать другие реквизиты. В Тинькофф Банке в этом случае надо перейти во вкладку с соответствующей валютой.

Если вы хотите получить или перевести деньги за границу, вам понадобится SWIFT-код. Это набор символов, который присваивается конкретному банку и позволяет ему напрямую проводить безналичные платежи по всему миру. Например, в Тинькофф Банке это TICSRUMM.

Если вы перечисляете деньги организации или физическому лицу, в т. ч. ИП, то с них тоже надо запросить реквизиты. Как правило, они содержатся в договоре на последней странице.

Рассмотрим оформление безналичного перевода организации на примере Тинькофф Банка.

Потребовалось ввести только БИК, ИНН, р/с и назначение платежа. Остальные реквизиты подтянулись автоматически.

Заключение

Надеемся, что теперь вы не перепутаете, что именно надо сообщить отправителю, чтобы получить от него деньги.

Удобно проводить безналичные платежи по Системе быстрых платежей или просто по номеру карты.

Но это хорошо работает между физическими лицами. С юридическими лицами, в т. ч. с государственными структурами, взаимодействие пока идет через банковские реквизиты. Будьте внимательны при их передаче или заполнении в платежном документе.

До новых встреч!