Что делать при потере банковской карты

Здравствуйте!

Если вы потеряли банковскую карту, постарайтесь успокоиться и вспомнить, где и при каких обстоятельствах это произошло. Первым делом вам нужно защитить свои деньги; для этого карту нужно заморозить или заблокировать. Вместе с управляющим партнером адвокатского бюро Москвы «Матюнины и партнеры» Олегом Матюниным расскажем, что и в каком порядке делать.

Ситуация 1. Карта на месте, а вы читаете статью, чтобы обезопасить себя

При утере банковской карты самое сложное — своевременно обнаружить пропажу. Чем дольше карта в недобросовестных чужих руках, тем больше денег вы рискуете потерять. Чтобы контролировать движение средств, подключите push-уведомления и оповещения по СМС. Если посторонний воспользуется банковской картой, вы сразу получите оповещение об этих транзакциях.

Дополнительно установите кредитный лимит и максимальную сумму расчетов по карте. Это поможет, если кто-то узнает ваш ПИН-код. Если по умолчанию кредитный лимит отключен или не превышает 30 000 рублей, то даже при успешных действиях злоумышленника ваши потери не будут слишком большими.

Еще можно выставить суточный лимит на снятие наличных, а также суточный лимит на перевод средств на другую карту. Тогда постороннему будет сложнее быстро потратить крупную сумму, а у вас будет время, чтобы среагировать на кражу средств и заблокировать карту.

Чтобы защититься от нежелательных интернет-покупок, подключите подтверждение онлайн-платежей по СМС. Злоумышленники не расплатятся вашей картой, если для подтверждения транзакции им понадобится пароль. Дополнительно установите лимиты на покупку для защиты от крупных потерь. Это поможет, если вашей картой попробуют воспользоваться на сайтах, которые позволяют совершать операции без подтверждения паролем.

Если вы подключили СМС-уведомления, установили суточные лимиты, запретили онлайн-покупки и потеряли карту — не поленитесь ее заморозить или заблокировать. Так вы защититесь от кардеров — специалистов по обману с банковскими картами. Например, по номеру утерянной банковской карты мошенники могут выяснить информацию о владельце, представиться банковскими сотрудниками и под правдоподобным предлогом получить доступ к его аккаунту в онлайн-банке и всем деньгам.

Пример выставления общего суточного лимита и суточного лимита на выдачу наличных и перевода с карты на карту в личном кабинете Райффайзен Банка

Ситуация 2. Карта пропала, но вы рассчитываете ее вернуть и пользоваться дальше

Инструкция в этом разделе подходит для ситуации, когда вы забыли карту дома, на работе, в гостях или другом безопасном месте. Вы уверены, что с картой и деньгами все будет в порядке, и просто хотите подстраховаться. Первый и наиболее безопасный вариант — позвонить в информационный центр и попросить о временной блокировке. Второй вариант — проверить баланс, вывести или перевести деньги, заморозить утерянную карту и после ее возвращения вернуть все обратно. Расскажем подробнее.

Проверьте баланс. Посмотрите выписку по последним операциям — так вы точно будете знать, пользовался ли кто-то картой. Если да — ее нужно срочно блокировать. Ведь даже без ПИН-кода чужой картой можно провести множество платежей до 1000 рублей. Баланс можно проверить в мобильном приложении, онлайн в личном кабинете на сайте банка или с помощью СМС-оповещений.

В мобильном приложении и личном кабинете онлайн-банка вам доступна история платежей; можно посмотреть выписку по последним операциям и сравнить суммы в выписке с текущим балансом. Если подключены СМС-оповещения, посмотрите дату и время последнего платежа. Попробуйте вспомнить, прошел ли он до того, как была утеряна банковская карта.

Если вы далеко от города, в зоне со слабым интернет-покрытием или неустойчивой мобильной связью, данные по транзакциям могут подгружаться с задержкой, а СМС — приходить с опозданием. В этом случае поищите отделение банка или позвоните в службу поддержки. Банковский сотрудник проверит данные паспорта или попросит назвать кодовое слово, а затем поможет получить информацию по утерянной карте.

Обнулите счет. Снять или перевести деньги с потерянной карты можно в банкомате, через онлайн-банк или мобильное приложение и в отделении банка.

Если банкомат вашего банка оснащен NFC-ридером, то он должен считывать QR-коды и виртуальные карты. Поэтому, когда вы приложите к сканеру такого банкомата смартфон, снимете наличные без банковской карты.

Если бесконтактного банкомата поблизости нет, вы можете посетить отделение банка и по паспорту снять деньги в кассе. Если и отделений нет, переведите деньги с утерянной карты на свой основной счет или виртуальную карту. Для этого нужен лишь интернет и доступ к онлайн-банку или мобильному приложению.

Заморозьте карту. Заморозка — это временная блокировка, которую можно отменить. После заморозки картой не получится рассчитываться за покупки и снимать наличные. Останутся онлайн-переводы и расчеты в интернет-магазинах. Быстрее всего карту можно заморозить через онлайн-банк или мобильное приложение.

Если вы найдете замороженную карту в ожидаемом месте, размораживайте и пользуйтесь дальше. Однако если карту вернул кто-то из незнакомцев, то лучше не рисковать: заблокируйте и выпустите новую.

Пример заморозки карты через личный кабинет Райффайзен Банка. Выберите нужную карту → раздел «Заблокировать» → «На время» → «Отправить». Готово: ваша карта заморожена

Ситуация 3. Карта пропала, и вы не знаете, где ее искать

В целом процесс блокировки похож на замораживание банковской карты. Если у банка есть онлайн-версия или мобильное приложение, то обычно это самый быстрый способ заблокировать утерянную банковскую карту. Для этого перейдите в личный кабинет, выберите карту, переведите с нее деньги и отправьте запрос на блокировку. Можно сразу взамен выпустить новую карту.

Второй быстрый способ блокировки — звонок в службу поддержки банка. Специалист выслушает вас, задаст несколько уточняющих вопросов, чтобы идентифицировать вас как владельца карты (ф. и. о., телефон, данные паспорта, кодовое слово), заблокирует карту и поможет с ее перевыпуском. Номер горячей линии банка можно узнать в интернете или на обратной стороне карты. Запомните или сохраните этот номер в телефоне, чтобы в будущем не тратить время на поиски. Карта — вещь подвижная, теряется часто.

Если вы позвоните в службу поддержки, но не сможете назвать паспортные данные и кодовое слово, оператор предложит пройти СМС-идентификацию. Он вышлет одноразовый код на телефон, указанный в банковском договоре.

Еще вариант: блокировка по СМС. Вы отправляете банку-эмитенту кодовое слово с последними четырьмя цифрами утерянной банковской карты, и всё готово. В Райфе действует такая комбинация: «БЛОК + четыре последние цифры карты» на номер 7722. В других банках инструкция может отличаться, поэтому уточняйте.

Если по каким-то причинам ни один из перечисленных способов вам не подходит, возьмите паспорт и посетите ближайшее отделение банка. Специалист заполнит заявление об утере карты и заявку на перевыпуск.

Если карта нашлась после блокировки, то разблокировать ее не получится, нужно перевыпускать. В большинстве банков это бесплатная процедура, которая занимает несколько минут. При этом доступ к деньгам вы не теряете — банк блокирует только карту, но не счет, к которому она привязана. Поэтому зарплата или пенсия продолжат приходить, просто их несколько раз придется снять в кассе банка. Когда получите новый пластик, платежи должны автоматически попасть на вашу перевыпущенную карту.

Если вы не успели заблокировать потерянную карту и с нее списали все деньги, все равно блокируйте. Запомните время и дату списания средств. С этого момента у вас есть сутки на обжалование транзакций;  сообщить о случившемся нужно письменно. В такой ситуации у каждого банка предусмотрен регламент, который прописан в договоре обслуживания. Чтобы не терять время на поиски договора, позвоните на горячую линию и действуйте согласно инструкциям оператора.

После банка отправляйтесь писать заявление в полицию и страховую, если карта застрахована. Дальше начнется разбирательство, и в течение 60 дней вы получите ответ.

Запомнить

1. Если подключите СМС-уведомления, то сможете быстро узнавать о нежелательных транзакциях с вашей карты. Если добавите к этому кредитный лимит, ограничения по расчетам и услугу подтверждения интернет-покупок по СМС, то защититесь от крупных убытков при краже или потере карты.
2. Если вы оставили карту где-то в безопасном месте, для подстраховки выведите с нее деньги и заморозьте. Вернете пропажу — размораживайте и продолжайте пользоваться.
3. В случае кражи или утери оформляйте блокировку с последующим перевыпуском карты. Быстрее всего это сделать через мобильное приложение или позвонив на горячую линию банка.
4. Если с потерянной карты вывели деньги, заблокируйте ее и в течение суток сообщите в банк о случившемся. Затем обратитесь в полицию и ждите окончания разбирательства. Если вы стали жертвой мошенников, деньги вернутся на счет. О результатах банк сообщит в течение 60 дней.
5. Не ленитесь закрывать или замораживать утерянные банковские карты. У мошенников много схем, и для некоторых хватит пустой активной карты.

До новых встреч!