Здравствуйте, друзья!
На 2021 год на кредит на образование на льготных условиях выделено более 120 млн рублей.
Проведенный нами анализ показал, что из крупнейших финансовых организаций России деньги на учебу выдает только Почта Банк (по состоянию на январь 2021 года). И есть еще предложения от Запсибкомбанка и Росбанка. В статье мы рассмотрим более подробно их условия.
Государственная программа субсидирования
Правила государственной поддержки образовательных кредитов приняты в феврале 2018 года. И в ближайшее время премьер-министр подпишет еще одно постановление о выделении денег на государственное субсидирование из бюджета.
А пока их нет, познакомимся с основными условиями, которые выдвигает государство к льготным программам кредитования студентов.
– Заем выдается на оплату обучения по образовательным программам и сопутствующих услуг (питание, проживание, проезд, приобретение учебной литературы).
Максимальная сумма кредита – это стоимость обучения, указанная в договоре с вузом. Максимальная сумма сопутствующих услуг рассчитывается так: 7 х Величина прожиточного минимума в регионе х Срок льготного периода кредитования.
– Льготный период действует все время обучения плюс 3 месяца после его завершения. За это время заемщик не выплачивает основной долг и часть процентов за 1-й и 2-й годы учебы.
– Процентная ставка устанавливается ниже ставки по потребительским займам за счет субсидирования государством.
– Максимальный срок образовательного кредитования не может превысить льготный период и 10 лет после его завершения.
Например, при обучении на бакалавриате максимальный срок равен: 48 + 3 + 120 месяцев = 14 лет и 3 месяца.
– Льготный период может быть продлен на время академического отпуска, отпуска по беременности и родам, по уходу за ребенком, службы в армии.
Порядок погашения долга:
- За первый и второй годы погашается часть текущих процентов.
- С третьего года текущие проценты погашаются в полном объеме.
- После окончания льготного периода погашаются основная сумма долга, текущие проценты и невыплаченная часть процентов за первый и второй годы.
Перейдем к обзору существующих кредитных продуктов.
Почта Банк
Процедура оформления
Рассмотрим основные этапы получения образовательного займа в Почта Банке.
Этап 1. Выбираете из списка на сайте банка вуз, куда хотите поступить. Вариантов очень много. Города расположены по алфавиту. Удобно искать сразу вузы в том городе, где собираетесь учиться. Если желаемого заведения не оказалось в списке, то можно написать заявку, и банк рассмотрит возможность его включения.
Этап 2. Подаете заявку онлайн или в офисе банка. До этого изучите требования к заемщику и список необходимых документов.
На сайте есть калькулятор, по которому можно посмотреть график платежей и основные параметры займа. Для примера мы задали исходные данные.
Получаете результат. На графике можно передвигать бегунок. В моем примере хорошо видно, что в 51 месяце (4 года учебы + 3 месяца на поиск работы) вы выплачиваете только проценты, основной долг остается 600 000 руб.
Этап 3. Сдаете ЕГЭ и вступительные экзамены в вуз, если это необходимо. Заключаете договор на платное обучение.
Этап 4. Приносите счет из вуза. Банк оплачивает его в полном объеме.
Отдельная информация по требованиям к заемщику и документам.
Имейте в виду, что образовательный заем может быть оформлен на родителей. А сам студент выступает созаемщиком. При принятии решения о выдаче денег в долг учитывается совокупный семейный доход.
Читайте: Всё о Почта Банке – что нужно знать клиенту
Тарифы и условия
Рассмотрим, на каких условиях будущий студент может взять деньги в долг на свое образование.
По образовательному кредиту предусмотрена страховая защита. Напомню, что заключение договора страхования – это личное дело заемщика, от него можно отказаться. Но за банком остается право отказать в таком случае в выдаче денег.
Еще один важный момент. Почта Банк сотрудничает с ВТБ Страхование, который оформляет коллективную страховку. Это означает, что после заключения страхового договора вы не сможете вернуть полис.
Читайте: Кредит Почта Банка: обзор основных видов и тарифов
Запсибкомбанк
Отличительные особенности
Условия программы кредитования, которые мы рассмотрели для Почта Банка, отвечают требованиям государственной программы субсидирования. Этого нельзя сказать о Запсибкомбанке.
По сути, это обычный потребительский кредит.
Отличия от Почта Банка:
- нет льготного периода, выплаты начинаются с первого месяца учебы;
- максимальный срок займа – 5 лет;
- кредитная сумма может покрыть только до 80 % стоимости обучения;
- величина процентной ставки зависит от доходов и обеспечения (поручительство, залог);
- минимальная ставка – 11,5 % годовых.
Условия кредитования
Размер процентной ставки зависит в том числе и от того, получаете ли вы зарплату в банке, являетесь ли работником бюджетной организации и какую кредитную историю имеете, а также от суммы и срока кредитования.
Заемщиком выступает, как правило, кто-то из родителей. Студент – созаемщик. Мы исходили из того, что заемщик не получает зарплату в Запсибкомбанке и не работает в бюджетной организации, но имеет положительную кредитную историю. Получились вот такие результаты.
На сайте есть кредитный калькулятор. Мы задали исходные данные.
По этим исходным данным банк установил нам ставку в 16 % годовых. Платежи аннуитетные, т. е. одинаковые на весь период кредитования.
Требования к заемщику и необходимые документы.
Особенность образовательного кредитования в Запсибкомбанке – деньги могут выдаваться на каждый год обучения или на все время сразу по выбору заемщика.
Росбанк
В Росбанке образовательный заем тоже находится в рамках обычного потребительского кредита.
Никаких льготных условий мной не замечено:
- максимальный срок – 5 лет;
- сумма – от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей;
- ставка стартует от 11,99 % годовых.
Если студенту исполнился 21 год, то он может оформить договор на себя.
Заключение
Рассмотренные две последние программы сложно назвать конкурентоспособными. Ниша выдачи образовательных кредитов на банковском рынке России оказалась свободна.
Но Почта Банк работает и предлагает неплохие условия. Думаем, что скоро нам будет о чем поговорить и что проанализировать.
До новых встреч!
