[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"nav-categories":3,"article-nakopitelnoe-strahovanie-zhizni-mehanizm-raboty-plyusy-i-minusy":78},{"data":4},[5,53,65,72],{"name":6,"slug":7,"categories":8},"Продуктивность","productivity",[9,13,17,21,25,29,33,37,41,45,49],{"id":10,"title":11,"slug":12},8,"Саморазвитие","samorazvitie",{"id":14,"title":15,"slug":16},30,"Психология","psihologiya",{"id":18,"title":19,"slug":20},3,"Делаем карьеру","delaem-kareru",{"id":22,"title":23,"slug":24},10,"Советы","sovety",{"id":26,"title":27,"slug":28},11,"Для новичка","dlya-novichka",{"id":30,"title":31,"slug":32},25,"Контекстная реклама","kontekstnaya-reklama",{"id":34,"title":35,"slug":36},23,"Маркетинг","marketing073254",{"id":38,"title":39,"slug":40},7,"Социальные сети","socialnye-seti",{"id":42,"title":43,"slug":44},4,"Удалённая работа","udalennaya-rabota",{"id":46,"title":47,"slug":48},12,"Способы заработка","sposoby-zarabotka",{"id":50,"title":51,"slug":52},14,"Финансы","finansy",{"name":54,"slug":55,"categories":56},"Технологии","tech",[57,61],{"id":58,"title":59,"slug":60},15,"YouTube","youtube",{"id":62,"title":63,"slug":64},33,"Трафик","trafik",{"name":66,"slug":67,"categories":68},"Бизнес","business",[69],{"id":70,"title":66,"slug":71},5,"biznes",{"name":73,"slug":74,"categories":75},"Новости","news",[76],{"id":77,"title":73,"slug":74},9,{"post":79,"published_news":105,"popular_news":174,"categories":236},{"title":80,"description":81,"meta_title":80,"meta_description":81,"meta_keywords":82,"text":83,"slug":84,"created_at":85,"publish_at":86,"formatted_created_at":87,"category_id":50,"links":88,"view_type":93,"video_url":94,"views":95,"likes":96,"lang":97,"comments_count":98,"category":99},"Накопительное страхование жизни: механизм работы, плюсы и минусы","Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это долгосрочная программа, которая совместила в себе сразу 2 инструмента: защита жизни человека и накопление денег.","Страхование жизни, страховка,","\u003Cp>Здравствуйте, друзья!\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture class=\"image-align-left\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-10.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Человек играет с игрушкой, создавая веселую атмосферу.\" class=\"image-align-left\" height=\"173\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-10.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>Страховые услуги остаются у нас в стране пока мало привлекательными для клиента. Тогда как в развитых странах это не только отличный инструмент для защиты, но и сохранения и накопления денег на определенные цели.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Наши страховые компании тоже стали разворачиваться в эту сторону и предлагают накопительное страхование жизни.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Что это такое и можно ли с помощью него накопить, например, на безбедную пенсию, и будет темой нашей очередной статьи.\u003C/p>\n\n\u003Chr />\n\u003Ch4>\u003Cstrong>Как работает НСЖ\u003C/strong>\u003C/h4>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это долгосрочная программа, которая совместила в себе сразу 2 инструмента: защита жизни человека и накопление денег.\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Cp>Часто такие программы открывают на образование детей, дополнительную пенсию после ухода с работы и т. д. Но с этой задачей справится и банковский вклад. А это более знакомый и удобный для россиян инструмент. Чем отличается от него НСЖ? Дело в том, что полис не только помогает копить, но и устраняет риски, которые наступают при смерти, потере трудоспособности страхователя. Рассмотрим подробнее, как это работает.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>\u003Cpicture class=\"image-align-right\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-11.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Текст на фоне морского пейзажа: текст, копирайт, дизайн.\" class=\"image-align-right\" height=\"150\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-11.png\" width=\"300\" />\u003C/picture>Механизм работы НСЖ:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>Вы определяете сумму, какую хотите накопить, и срок, к которому это надо сделать.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Выбираете страховую компанию и программу, наиболее удовлетворяющую ваши ожидания.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Подписываете договор и начинаете регулярными платежами вносить взносы, определенные вашей страховой организацией. Так, год за годом, происходит накопление средств.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Страховщик инвестирует ваши средства в консервативные инвестиционные инструменты, тем самым позволяя деньгам зарабатывать.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Но помимо накопления, полис еще и защищает жизнь. Эта функция является очень важной, ведь срок действия программы от 5 до 40 лет. Вряд ли вы можете на такое длительное время быть на 100 % уверенным, что ничего плохого не случится.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Если страховой случай не наступил, то через оговоренный срок страхователь получает всю накопленную за эти годы сумму с учетом инвестиционного дохода.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Если человек уходит из жизни раньше, чем сформировал планируемый капитал, то страховщик выплачивает лицу, указанному в договоре как выгодоприобретатель, всю сумму по договору. Даже если прошло совсем немного времени, и человек успел сделать всего один взнос. Либо возможен другой вариант: страховая компания сама вносит платежи в последующие годы, пока не накопит зафиксированный в договоре капитал.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Cp>Последний пункт является ключевым отличием страхового полиса от банковского вклада. По депозиту наследник получит только сумму, накопленную к дате печального события и ни рублем больше. Есть и другие отличия, о которых тоже поговорим в статье.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Вот как иллюстрирует Сбербанк свою программу страхования.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture>\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-1.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Горизонтальная диаграмма с графиками иллюстрирует статистику.\" height=\"231\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-1.png\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003C/p>\n\n\u003Cp>При таком поверхностном рассмотрении выходит, что НСЖ – это отличный инструмент для создания капитала. Но это только на первый взгляд.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture class=\"image-align-right\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-12.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Человек класть монеты в копилку - SEO оптимизированный текст для изображения с ключевыми словами "Копилка", "Человек".\" class=\"image-align-right\" height=\"162\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-12.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003Cstrong>Раз инструмент состоит из накопления и защиты жизни, рассмотрим его с этих двух сторон:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>Ваши деньги инвестируются в безрисковые активы, которые дают совсем небольшой доход (чуть больше инфляции). Поэтому, если вы решили выбрать НСЖ в качестве инструмента для инвестирования, есть более эффективные.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Страхование жизни. Чтобы использовать НСЖ в качестве страхового полиса и защитить себя и свою семью от неблагоприятных событий, придется вносить ежегодно приличные суммы денег. Эту функцию отлично выполняют обычные договоры страхования жизни с гораздо меньшими годовыми взносами.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Если вы читали \u003Ca href=\"https://quasa.io/ru/media/7-luchshih-knig-po-investirovaniyu\">книги по инвестированию\u003C/a>, то наверняка видели основные этапы, которые должен пройти любой инвестор на своем пути к \u003Ca href=\"https://quasa.io/ru/media/chto-takoe-finansovaya-gramotnost-i-zachem-ee-izuchat-so-shkolnoy-skami\">финансовой независимости\u003C/a>:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>Создание финансовой подушки безопасности.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Защита жизни и здоровья главного инвестора и кормильца семьи.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Непосредственно само инвестирование.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture class=\"image-align-left\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/0-fi-6.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Шахматы: игра с деньгами, фигуры, доллар. Люди играют в шахматы за деньги.\" class=\"image-align-left\" height=\"195\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/0-fi-6.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>Вот именно для выполнения второго требования и разработаны программы страхования. Но накопительные не выполняют этой функции на 100 %.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Совсем другое дело, если мы имеем дело не с накопительным, а с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ). Не стоит путать эти два понятия. \u003Ca href=\"https://quasa.io/ru/media/investicionnoe-strahovanie-zhizni-detalnyy-razbor-usloviy-i-podvodnye-kamni-dogovora-strahovaniya\">ИСЖ \u003C/a>– более привлекательный инструмент, для которого мы отвели отдельный раздел в статье. К нему точно стоит присмотреться.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Еще один вопрос, который интересует клиентов страховых программ: “Что будет, если досрочно расторгнуть договор?” В этом случае вы будете иметь дело с выкупными суммами. То есть вернут вам не все деньги, а только их часть. Процент возврата зависит от условий конкретной программы и организации.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Мы приведем пример страхового полиса одного мужчины. У него не НСЖ, а ИСЖ, но сути это не меняет. Принцип действия одинаковый. Выкупная сумма зависит от срока страхования по договору и количества уже выплаченных годовых взносов.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture>\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-0.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Диаграмма с числовыми измерениями текстовой страницы, содержащая символы и графики.\" height=\"210\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-0.jpg\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Выкупная сумма в процентах от уплаченных страховых взносов\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Cp>У него заключен договор на 20 лет. Если он захочет расторгнуть его, например, через 2 года, то вернет только 45 % от вложенного капитала, через 10 лет – 70 %. Поэтому расторгать договоры страхования – себе дороже.\u003C/p>\n\n\u003Ch4>\u003Cstrong>ИСЖ: отличия и преимущества перед НСЖ\u003C/strong>\u003C/h4>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture class=\"image-align-left\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/0-fi-3.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Растение в горшке с деньгами на тарелке и монетой.\" class=\"image-align-left\" height=\"203\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/0-fi-3.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>Еще один вид страхования жизни – это инвестиционное страхование. Как мы уже сказали, оно намного привлекательнее накопительного. В самом слове “инвестиционное” заложено главное отличие – такое страхование в большей степени ориентируется на получение значительного инвестиционного дохода на вложенный капитал.\u003C/p>\n\n\u003Cp>На Западе такие программы получили название Unit Linked или “английский способ инвестирования”.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Они очень популярны в развитых странах. Иностранные страховые компании заходили и на российский рынок, наши инвесторы получили возможность накопить на свою будущую пенсию при одновременной защите жизни.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Но, к сожалению, из-за санкций большинство крупных компаний ушли из России. По оставшимся страховщикам условия подходят только очень состоятельным клиентам. Например, в известной Investors Trust единовременный взнос составляет от 75 000 $ США.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Но и в России стали появляться аналогичные программы с более доступными условиями вхождения.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>\u003Cpicture class=\"image-align-right\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-13.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Человек демонстрирует палец на руке - ключевые слова: часть тела, палец, рука.\" class=\"image-align-right\" height=\"168\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-13.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003C/strong>Н\u003Cstrong>апример, по договору, который заключил тот мужчина с одной крупнейшей отечественной страховой компанией, действуют такие условия:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>срок – 20 лет;\u003C/li>\n\t\u003Cli>ежегодный взнос – 120 000 руб.;\u003C/li>\n\t\u003Cli>после окончания накопительного периода гарантируется выплата – 3 120 000 руб. (120 000 х 20 лет х Повышающий коэффициент 30 %);\u003C/li>\n\t\u003Cli>смерть застрахованного лица – 1 800 000 руб. выплачивается выгодоприобретателю по договору;\u003C/li>\n\t\u003Cli>со 2-го года действия договора возможны частичные изъятия средств;\u003C/li>\n\t\u003Cli>капитал вкладывается в отечественный или зарубежный фондовый рынок на выбор страхователя;\u003C/li>\n\t\u003Cli>ежегодно начисляется инвестиционный доход (за последние несколько лет он составлял 10 – 12 %).\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Cp>Со 2-го года инвестиционный доход можно снимать и использовать на свое усмотрение, а можно оставлять на счете, тогда эти деньги продолжат работать и генерировать доход по \u003Ca href=\"https://quasa.io/ru/media/chto-takoe-kapitalizaciya-vklada-prostymi-slovami\" target=\"_blank\">формуле сложного процента\u003C/a>.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Естественно, вкладывать весь свой капитал в такие программы нельзя. Существуют риски, о которых еще поговорим. Но как создание защиты для главного кормильца семьи и низкорискованный инструмент для инвестирования, она выглядит привлекательно.\u003C/p>\n\n\u003Ch4>\u003Cstrong>Обзор программ страхования\u003C/strong>\u003C/h4>\n\n\u003Cp>Вернемся к НСЖ и рассмотрим условия по программам крупных игроков на страховом рынке. Есть два крупнейших рейтинговых агентства, АКРА и Эксперт РА, которые анализируют показатели деятельности компаний и присваивают им рейтинг. Советуем выбирать страховщиков, которые, во-первых, вообще входят в рейтинги, во-вторых, занимают там лидирующие позиции.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture>\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-2.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Файл с текстом на веб-странице.\" height=\"223\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-2.png\" width=\"400\" />\u003C/picture>\u003C/p>\n\n\u003Cp>Например, первая десятка лидеров рынка у агентства Эксперт РА выглядит следующим образом.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Обратите внимание, что такая известная всем россиянам компания, как Росгосстрах, не вошла в рейтинг. Но этому есть объяснение. Рейтинг составлен по страховщикам, которые специализируются на страховании жизни. Несколько лет назад от Росгосстраха отделился бывший Росгосстрах Жизнь и переименовался в Капитал Лайф. Пока идут судебные разбирательства.\u003C/p>\n\n\u003Cp>У агентства АКРА видим другую картину. В данный рейтинг попали всего 9 компаний. Значит, среди них смело можно выбирать своего страховщика.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture>\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-3.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Страница с ключевым текстом.\" height=\"550\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-3.png\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003C/p>\n\n\u003Cp>Для обзора возьму компании из рейтинга Эксперт РА, потому что он составлен как раз по программам страхования жизни.\u003C/p>\n\n\u003Ch3>\u003Cstrong>Альянс Жизнь\u003C/strong>\u003C/h3>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Предлагает 3 программы:\u003C/strong>\u003Cpicture class=\"image-align-right\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-4.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Накопительное страхование жизни: механизм работы, плюсы и минусы\" class=\"image-align-right\" height=\"183\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-4.png\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>“Стиль жизни” для тех, кто хочет сохранить привычный образ жизни на долгие годы;\u003C/li>\n\t\u003Cli>“Подарок ребенку” – программа для накопления на образование детей, на обеспечение хорошего старта во взрослой жизни;\u003C/li>\n\t\u003Cli>“Золотая пора” для будущих пенсионеров и формирования прибавки к государственной пенсии.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Cp>По программе “Стиль жизни” условия стандартные для всех аналогичных предложений:\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>К страховым рискам относятся:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>Смерть застрахованного по любой причине.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Инвалидность с установлением I, II групп инвалидности в результате несчастного случая или заболевания (с освобождением от уплаты страховых взносов по отдельным страховым рискам).\u003C/li>\n\t\u003Cli>Первичное диагностирование критического заболевания.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Травма в результате несчастного случая.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Cp>Страхователь имеет право на получение инвестиционного дохода. Но компания отдельно сообщает, что по итогам года размер дохода может составить 0 %.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture class=\"image-align-left\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-14.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Накопительное страхование жизни: механизм работы, плюсы и минусы\" class=\"image-align-left\" height=\"169\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-14.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>Сумма взносов, периодичность и срок договора устанавливаются индивидуально для каждого клиента.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Другие программы отличаются от выше рассмотренной составом страховых случаев. Например, в программе “Подарок ребенку” выплаты производятся в том числе и по инвалидности самого ребенка, а не только родителя.\u003C/p>\n\n\u003Ch3>\u003Cstrong>МетЛайф\u003C/strong>\u003C/h3>\n\n\u003Cp>Это международная компания, которой уже 150 лет. Она предлагает множество программ.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture class=\"image-align-right\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/0-fi-11.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Монетка в руках младенца - символ изобилия и семейного благополучия.\" class=\"image-align-right\" height=\"225\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/0-fi-11.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003Cstrong>Например, инвестиционно-накопительное страхование жизни “Капитал+”:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>Вы самостоятельно выбираете сумму накопления, срок и периодичность взносов.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Предусмотрена ежегодная индексация взносов.\u003C/li>\n\t\u003Cli>При наступлении страхового случая выплаты за страхователя производит до конца срока сама компания.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Страховое возмещение значительно превосходит сумму накапливаемого капитала.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Дополнительный доход возможно получать с 3-го года действия программы.\u003C/li>\n\t\u003Cli>После окончания накопительного периода капитал можно полностью снять со счета вместе с инвестиционным доходом или разделить на периодические ежемесячные выплаты.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Ch3>\u003Cpicture>\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-5.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Изображение страницы с текстом для SEO оптимизации.\" height=\"208\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-5.png\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003C/h3>\n\n\u003Ch3>\u003Cstrong>Согаз-Жизнь\u003C/strong>\u003C/h3>\n\n\u003Cp>Предлагает несколько программ на детей, будущую пенсию и крупные покупки. Например “Копилка” ничем не отличается от разобранных выше программ. К договору можно подключать дополнительные риски. Естественно, стоимость взносов будет при этом выше.\u003C/p>\n\n\u003Cp>На сайте есть калькулятор стоимости полиса. Мы задали для примера параметры для нас. В выпадающем окне можно выбрать дополнительные риски.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture>\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-6.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Накопительное страхование жизни: механизм работы, плюсы и минусы\" height=\"550\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-6.png\" width=\"296\" />\u003C/picture>\u003C/p>\n\n\u003Cp>Через 10 лет мы получим 1 291 928 руб. Если бы мы не подключали дополнительный риск, то получили бы 1 320 135 руб.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Если нужно узнать величину взноса при известной сумме капитала, которую хотите накопить, то в том же калькуляторе ставите галочку в нужном месте и получаете результат. Кто-то, например, хочет через 10 лет накопить 5 млн рублей. Его ежемесячный платеж в таком случае будет 38 450 руб.\u003C/p>\n\n\u003Ch3>\u003Cstrong>Сбербанк страхование жизни\u003C/strong>\u003C/h3>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Программа “Семейный актив” покрывает следующие риски:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture>\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-7.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Изображение с текстом на странице сайта - ключевые слова "страница" и "текст".\" height=\"110\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-7.png\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003C/p>\n\n\u003Cp>Параметры программы на следующем скрине.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture>\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-8.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Изображение страницы с текстом для оптимизации страницы.\" height=\"231\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-8.png\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003C/p>\n\n\u003Ch4>\u003Cstrong>Плюсы и минусы\u003C/strong>\u003C/h4>\n\n\u003Cp>Есть несколько важных преимуществ НСЖ, которые мы не описали. Оставили их именно для этого раздела. Это, в первую очередь, налоговые льготы и юридическая защита. Об этом сейчас и расскажу подробнее.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Во-первых, в соответствии с Налоговым кодексом затраты на страхование жизни подпадают под действие статьи о социальных вычетах. Это означает, что ежегодно вы можете возвращать от государства 13 % от годовых взносов страховщику, но не более, чем со 120 тыс. рублей. Договор должен быть оформлен на срок не менее 5 лет. В случае его досрочного расторжения налоговые вычеты придется вернуть государству.\u003C/p>\n\n\u003Cp>Во-вторых, подоходным налогом не облагаются выплаты в связи со смертью и причинению вреда здоровью застрахованного лица.\u003C/p>\n\n\u003Cp>В-третьих, \u003Ca href=\"https://quasa.io/ru/media/komu-i-kogda-nuzhno-platit-ndfl-15\">НДФЛ\u003C/a> облагается прибыль, которую получает застрахованное лицо, но только свыше ключевой ставки \u003Ca href=\"https://quasa.io/ru/media/chto-takoe-centralnyy-bank-rossii-kakie-funkcii-vypolnyaet-i-komu-prinadlezhit-centrobank-rf\">Центробанка\u003C/a>.\u003C/p>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>\u003Cpicture class=\"image-align-right\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-15.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Символ сердца любви человека с изображением головы - оптимизированный текст для изображения.\" class=\"image-align-right\" height=\"200\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-15.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>Юридическая защита:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>При разделе имущества разводящихся супругов страховой капитал не подлежит делению. Он полностью остается в распоряжении застрахованного лица.\u003C/li>\n\t\u003Cli>В случае наступления смерти страхователя наследники не ждут 6 месяцев, чтобы получить наследство. Обычно в течение нескольких дней сумма накопленного капитала поступает выгодоприобретателю.\u003C/li>\n\t\u003Cli>Страховой капитал не может быть арестован судебными приставами или конфискован по решению суда.\u003C/li>\n\t\u003Cli>В качестве выгодоприобретателя не обязательно должны быть указаны прямые наследники. Это может быть кто угодно. Договор гарантирует, что именно этот человек получит выплаты.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>\u003Cpicture class=\"image-align-right\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-16.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Счастливый смеющийся мужчина взрослый лицо, человек счастье улыбка.\" class=\"image-align-right\" height=\"200\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-16.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>Какие еще плюсы имеют полисы НСЖ:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>неизменность условий договора на протяжении всего срока его действия, а это, напомню, от 5 до 40 лет;\u003C/li>\n\t\u003Cli>дисциплинирует страхователя и защищает его деньги от него самого, а это приводит к приобретению таких полезных навыков, как экономия, сбережение и накопление;\u003C/li>\n\t\u003Cli>если страховой случай наступил, то выплаты могут в несколько раз превысить уже вложенную сумму;\u003C/li>\n\t\u003Cli>не только помогает копить, но и защищает жизнь и здоровье, гарантирует получение капитала даже в случае смерти страхователя человеком, который указан в договоре в качестве выгодоприобретателя.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Cp>\u003Cpicture class=\"image-align-right\">\u003Csource srcset=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-18.webp\" type=\"image/webp\">\u003Cimg alt=\"Младенец держится за палец взрослого человека - красивая и трогательная фотография.\" class=\"image-align-right\" height=\"241\" src=\"https://cdn.quasa.io/photos/foto-1/00-ns-18.jpeg\" width=\"300\" />\u003C/picture>\u003Cstrong>Минусы:\u003C/strong>\u003C/p>\n\n\u003Col>\n\t\u003Cli>капитал никак не застрахован от банкротства и отзыва лицензии, поэтому так важно серьезно подойти к выбору страховщика;\u003C/li>\n\t\u003Cli>досрочное расторжение договора приведет к большим финансовым потерям;\u003C/li>\n\t\u003Cli>низкий уровень доходности, чтобы воспринимать этот инструмент как основной для инвестирования;\u003C/li>\n\t\u003Cli>долгосрочность программы – никто не может знать, сможет ли он через несколько лет вносить периодические платежи, а расторжение договора приведет к потерям.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Ch4>\u003Cstrong>Заключение\u003C/strong>\u003C/h4>\n\n\u003Cp>Идея совместить в одном продукте возможность копить и защиту своей жизни – замечательная. Но пока риски слишком высокие, чтобы большая часть населения заинтересовалась такими программами. И, если сравнивать плюсы и минусы НСЖ и ИСЖ, то перевес будет, однозначно, в сторону последнего.\u003C/p>\n\n\u003Cp>До новых встреч!\u003C/p>","nakopitelnoe-strahovanie-zhizni-mehanizm-raboty-plyusy-i-minusy","2021-04-08T18:46:59.000000Z","2025-04-15T09:00:00.000000Z","15.04.2025",{"image":89,"image_webp":90,"thumb":91,"thumb_webp":92},"https://cdn.quasa.io/images/news/nHc6QMLf50xh2bvMvATyV61VCdOuskkEGSGTmtb4.jpg","https://cdn.quasa.io/images/news/nHc6QMLf50xh2bvMvATyV61VCdOuskkEGSGTmtb4.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/nHc6QMLf50xh2bvMvATyV61VCdOuskkEGSGTmtb4.jpg","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/nHc6QMLf50xh2bvMvATyV61VCdOuskkEGSGTmtb4.webp","small",null,8165,6,"ru",0,{"id":50,"title":51,"slug":52,"meta_title":100,"meta_description":101,"meta_keywords":102,"deleted_at":94,"created_at":103,"updated_at":104,"lang":97},"Финансы Рост: AI в инвестициях, крипта и блокчейн | QUASA","Тенденции повышающие финансовую грамотность. Варианты сбережений и инвестиций","Сохранить, заработать, преумножить, финансовая грамотность","2021-03-13T14:05:30.000000Z","2026-04-22T15:19:40.000000Z",[106,120,135,148,161],{"title":107,"description":108,"slug":109,"created_at":110,"publish_at":111,"formatted_created_at":112,"category":113,"links":114,"view_type":93,"video_url":94,"views":58,"likes":98,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"Налоговый рай в Каракалпакстане: Узбекистан запускает майнинговую долину Besqala","Новый указ президента страны, вступивший в силу в апреле 2026 года, официально закрепляет создание специальной зоны Besqala Mining Valley","nalogovyy-ray-v-karakalpakstane-uzbekistan-zapuskaet-mayningovuyu-dolinu-besqala","2026-04-22T11:28:40.000000Z","2026-04-24T03:21:00.000000Z","24.04.2026",{"title":27,"slug":28},{"image":115,"image_webp":116,"thumb":117,"thumb_webp":118},"https://cdn.quasa.io/images/news/wShDYmZMpzTc63EU9sQdRcp7skCBou4FFca6rxhT.jpg","https://cdn.quasa.io/images/news/wShDYmZMpzTc63EU9sQdRcp7skCBou4FFca6rxhT.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/wShDYmZMpzTc63EU9sQdRcp7skCBou4FFca6rxhT.jpg","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/wShDYmZMpzTc63EU9sQdRcp7skCBou4FFca6rxhT.webp",false,{"title":121,"description":122,"slug":123,"created_at":124,"publish_at":125,"formatted_created_at":112,"category":126,"links":127,"view_type":132,"video_url":94,"views":133,"likes":134,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"10 лучших книг по YouTube: что почитать начинающему видеоблогеру","В интернете очень много видео и статей, где рассказывается о том, как определиться с тематикой канала, как создать, раскрутить его и начать зарабатывать.","10-luchshih-knig-po-youtube-chto-pochitat-nachinayushchemu-videoblogeru","2022-02-11T11:51:08.000000Z","2026-04-24T03:00:00.000000Z",{"title":59,"slug":60},{"image":128,"image_webp":129,"thumb":130,"thumb_webp":131},"https://cdn.quasa.io/images/news/4Dm8nAQtGqJqjEEltPd2neVXIprCqnwBnZmEz5Io.jpg","https://cdn.quasa.io/images/news/4Dm8nAQtGqJqjEEltPd2neVXIprCqnwBnZmEz5Io.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/4Dm8nAQtGqJqjEEltPd2neVXIprCqnwBnZmEz5Io.jpg","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/4Dm8nAQtGqJqjEEltPd2neVXIprCqnwBnZmEz5Io.webp","large",4634,1,{"title":136,"description":137,"slug":138,"created_at":139,"publish_at":139,"formatted_created_at":140,"category":141,"links":142,"view_type":93,"video_url":94,"views":147,"likes":134,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"«Сжигание» на миллионы: Джастин Сан подал в суд на крипто проект семьи Трампа","многомиллионный союз между основателем Tron Джастином Саном и проектом семьи Трампа World Liberty Financial (WLF), обернулось громким судебным иском.","szhiganie-na-milliony-dzhastin-san-podal-v-sud-na-kripto-proekt-semi-trampa","2026-04-23T13:19:07.000000Z","23.04.2026",{"title":73,"slug":74},{"image":143,"image_webp":144,"thumb":145,"thumb_webp":146},"https://cdn.quasa.io/images/news/fRwNnTmE8K9p1mtEpKCdos4a2Jy4e0T9QqXFfj9h.jpg","https://cdn.quasa.io/images/news/fRwNnTmE8K9p1mtEpKCdos4a2Jy4e0T9QqXFfj9h.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/fRwNnTmE8K9p1mtEpKCdos4a2Jy4e0T9QqXFfj9h.jpg","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/fRwNnTmE8K9p1mtEpKCdos4a2Jy4e0T9QqXFfj9h.webp",76,{"title":149,"description":150,"slug":151,"created_at":152,"publish_at":153,"formatted_created_at":140,"category":154,"links":155,"view_type":93,"video_url":94,"views":160,"likes":98,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"X Money: Финансовая революция Маска или «регуляторная граната»?","X Money запускается не как криптопроект (вопреки надеждам фанатов Dogecoin), а как полноценный фиатный необанк, интегрированный в интерфейс социальной сети.","x-money-finansovaya-revolyuciya-maska-ili-regulyatornaya-granata","2026-04-21T11:29:05.000000Z","2026-04-23T13:15:00.000000Z",{"title":51,"slug":52},{"image":156,"image_webp":157,"thumb":158,"thumb_webp":159},"https://cdn.quasa.io/images/news/2W4f2K5bFJ8XhLHtjZmfEOeViKleMmS0hUArJNPd.jpg","https://cdn.quasa.io/images/news/2W4f2K5bFJ8XhLHtjZmfEOeViKleMmS0hUArJNPd.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/2W4f2K5bFJ8XhLHtjZmfEOeViKleMmS0hUArJNPd.jpg","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/2W4f2K5bFJ8XhLHtjZmfEOeViKleMmS0hUArJNPd.webp",80,{"title":162,"description":163,"slug":164,"created_at":165,"publish_at":166,"formatted_created_at":140,"category":167,"links":168,"view_type":93,"video_url":94,"views":173,"likes":98,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"Луна — первый ИИ-директор: Как нейросеть открыла магазин и наняла людей","Andon Labs провела один из самых смелых социальных экспериментов 2026 года: они арендовали торговое помещение на 3 года и передали полное управление ИИ-агенту по имени Луна.","luna-pervyy-ii-direktor-kak-neyroset-otkryla-magazin-i-nanyala-lyudey","2026-04-21T10:43:53.000000Z","2026-04-23T11:10:00.000000Z",{"title":47,"slug":48},{"image":169,"image_webp":170,"thumb":171,"thumb_webp":172},"https://cdn.quasa.io/images/news/fcIifFaw0ryhxHRdCJukQ86UIMWhJWsj4XVPyi5x.jpg","https://cdn.quasa.io/images/news/fcIifFaw0ryhxHRdCJukQ86UIMWhJWsj4XVPyi5x.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/fcIifFaw0ryhxHRdCJukQ86UIMWhJWsj4XVPyi5x.jpg","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/fcIifFaw0ryhxHRdCJukQ86UIMWhJWsj4XVPyi5x.webp",89,[175,188,200,212,224],{"title":176,"description":177,"slug":178,"created_at":179,"publish_at":180,"formatted_created_at":181,"category":182,"links":183,"view_type":93,"video_url":94,"views":186,"likes":187,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"Что такое темперамент человека и чем он отличается от характера","Сегодня мы с вами погрузимся в мир практической психологии и рассмотрим, что такое темперамент. Мы уверены, что вы не раз слышали это понятие, но, возможно, не до конца понимали его суть. Узнаем историю понятия и кратко разберем 4 типа темперамента.","chto-takoe-temperament-cheloveka-i-chem-on-otlichaetsya-ot-haraktera","2021-08-31T00:10:00.000000Z","2025-12-18T12:45:00.000000Z","18.12.2025",{"title":11,"slug":12},{"image":184,"image_webp":94,"thumb":185,"thumb_webp":185},"https://cdn.quasa.io/images/news/JhE5h2bmD07cu9sGu3ke0OOXoEws9FJd4YhdYd9t.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/JhE5h2bmD07cu9sGu3ke0OOXoEws9FJd4YhdYd9t.webp",1658657,35,{"title":189,"description":190,"slug":191,"created_at":192,"publish_at":193,"formatted_created_at":181,"category":194,"links":195,"view_type":93,"video_url":94,"views":198,"likes":199,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"Отрицательные качества человека: список с пояснениями + примеры для резюме","Вы узнаете, что писать в резюме, если работодатель просит перечислить свои слабые стороны, и можно ли недостатки превратить в преимущества.","otricatelnye-kachestva-cheloveka-spisok-s-poyasneniyami-primery-dlya-rezyume","2021-08-26T11:43:39.000000Z","2025-12-18T12:47:00.000000Z",{"title":11,"slug":12},{"image":196,"image_webp":94,"thumb":197,"thumb_webp":197},"https://cdn.quasa.io/images/news/QM5IJhVcPXs56iLQEVfEipRGMjoDZKwx5yOI9baM.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/QM5IJhVcPXs56iLQEVfEipRGMjoDZKwx5yOI9baM.webp",610534,117,{"title":201,"description":202,"slug":203,"created_at":204,"publish_at":205,"formatted_created_at":181,"category":206,"links":207,"view_type":93,"video_url":94,"views":210,"likes":211,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"Положительные качества человека: список достоинств для жизни, отношений и работы","Качества личности – это набор устойчивых психических состояний, с помощью которых человек взаимодействует с социумом, влияет на него и ведет активную деятельность.","polozhitelnye-kachestva-cheloveka-spisok-dostoinstv-dlya-zhizni-otnosheniy-i-raboty","2021-08-25T22:16:19.000000Z","2025-12-18T09:30:00.000000Z",{"title":11,"slug":12},{"image":208,"image_webp":94,"thumb":209,"thumb_webp":209},"https://cdn.quasa.io/images/news/GjO9AIKY0GptNr5rAcfA4QMPIJKlFxaJ8Yy9gCDb.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/GjO9AIKY0GptNr5rAcfA4QMPIJKlFxaJ8Yy9gCDb.webp",607457,171,{"title":213,"description":214,"slug":215,"created_at":216,"publish_at":217,"formatted_created_at":181,"category":218,"links":219,"view_type":93,"video_url":94,"views":222,"likes":223,"lang":97,"comments_count":18,"is_pinned":119},"Интересные темы для разговоров с кем угодно и где угодно","Рекомендации для интересного общения. Темы, на которые можно поговорить.","interesnye-temy-dlya-razgovorov-s-kem-ugodno-i-gde-ugodno","2021-06-06T20:04:50.000000Z","2025-12-18T13:02:00.000000Z",{"title":23,"slug":24},{"image":220,"image_webp":94,"thumb":221,"thumb_webp":221},"https://cdn.quasa.io/images/news/0MQot5gzrfi2JKDfW9BmQBR954aYKcAmIa5LRojN.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/0MQot5gzrfi2JKDfW9BmQBR954aYKcAmIa5LRojN.webp",459703,84,{"title":225,"description":226,"slug":227,"created_at":228,"publish_at":229,"formatted_created_at":181,"category":230,"links":231,"view_type":93,"video_url":94,"views":234,"likes":235,"lang":97,"comments_count":98,"is_pinned":119},"Типы личности в психологии: 6 самых распространенных классификаций","Если простыми словами, то личность – это человек, обладающий набором индивидуальных характеристик и являющийся субъектом социальных отношений.","tipy-lichnosti-v-psihologii-6-samyh-rasprostranennyh-klassifikaciy","2021-10-11T22:27:07.000000Z","2025-12-18T08:25:00.000000Z",{"title":11,"slug":12},{"image":232,"image_webp":94,"thumb":233,"thumb_webp":233},"https://cdn.quasa.io/images/news/svg5pgcLVwCHibSqq7mqRS5kUkiogG2IpLBDDoi5.webp","https://cdn.quasa.io/thumbs/news-thumb/images/news/svg5pgcLVwCHibSqq7mqRS5kUkiogG2IpLBDDoi5.webp",298007,47,[237,238,239,240,241,242,243,244,245,246,247,248,249,250,251],{"title":63,"slug":64},{"title":15,"slug":16},{"title":31,"slug":32},{"title":35,"slug":36},{"title":59,"slug":60},{"title":51,"slug":52},{"title":47,"slug":48},{"title":27,"slug":28},{"title":23,"slug":24},{"title":73,"slug":74},{"title":11,"slug":12},{"title":39,"slug":40},{"title":66,"slug":71},{"title":43,"slug":44},{"title":19,"slug":20}]