Финансовый консультант: кто это и какие у него функции?

News image
07.10.2020

Привет, дорогие читатели!

Проблема многих людей в том, что они не контролируют свои денежные потоки. В результате — они живут хаотично, не понимая, куда же они идут в финансовом отношении.

Все мы поневоле вовлечены в постоянное финансовое движение. Ведь каждодневно совершаем различные денежные операции. И лишь от нас самих зависит, насколько осознанным будет это движение в масштабах всей нашей жизни.

Чтобы контролировать будущее, нам нужно:

  1. Управлять своими денежными потоками;
  2. Превратить будущее в набор чётких, измеримых финансовых целей;
  3. Составить план достижения этих целей;
  4. Выполнять свой план.

Это общая ситуация, с которой работает  финконсультант. Наряду с этим возможны и частные случаи.

Человек уже чётко понимает, к решению каких задач он стремится. Ему лишь нужен специалист, который поможет выбрать правильную стратегию достижения цели. И предложит оптимальные инструменты для решения важных задач.

В обоих этих случаях вам будет полезен личный советник по финансовым вопросам.

Кто такой финансовый консультант

Это специалист, который предоставляет консультации в области финансовой политики на различных уровнях. Он может работать как отдельное физическое лицо, так и в штате юридического лица. От этого его функции не изменяются.

Он советует клиентам как сохранить или приумножить денежные средства, оценивает их финансовое состояние, разрабатывает инвестиционную политику, схему работы с банковскими учреждениями, принимает управленческие решения.

К этой категории относят следующие специальности:

  1. брокеры;
  2. инвестиционные советники;
  3. бухгалтеры;
  4. финансовые адвокаты;
  5. страховые агенты;
  6. финансовые аналитики.

Консультант может отлично разбираться в определенной области финансов, но может быть и широкопрофильным специалистом.

Что должен знать финансовый консультант

Во-первых, он должен обладать всеми необходимыми навыками профессии. Во-вторых, отлично знать положения и законы законодательства в области финансов и экономики. Далее, он должен разбираться в рыночной экономике, тенденциях денежных вложений.

Также он должен знать способы оценки финансовых активов, их инструменты. Разбираться в процедурах приобретения и продажи ценных бумаг на фондовых рынках. Кроме этого, он должен быть знаком с современными системами кредитования и инвестирования, контроля и налогообложения.

Другими словами, финансовый консультант — это советник, отлично ориентирующийся в любых финансовых, юридических и бухгалтерских областях.

Требования к финансовому консультанту

Обычно к финансовым консультантам предъявляются следующие требования:

  1. высшее профильное образование;
  2. опыт работы в сфере финансов не менее 1 года;
  3. знания финансового менеджмента и бухгалтерского учёта;
  4. знание фондового рынка и рынка ценных бумаг;
  5. опыт анализа и оценки финансовых рисков;
  6. знание ПК.

Также может понадобиться:

  1. владение английским языком;
  2. навыки продаж.

Образец резюме

Ищете работу или планируете ее искать?

Вам поможет наш образец заполнения резюме на должность финансового консультанта (опытного специалиста или новичка без опыта работы). Грамотное резюме сильно повысит ваши шансы на трудоустройство.

Шаблон резюме финансового консультанта есть в двух видах

  • Для опытных специалистов.
  • Для тех, у кого опыта пока нет.

Преимущества шаблона

1) Частые приглашения на собеседования. Мы уже многим людям помогли составить «продающее», сильное резюме и поняли, что работает, а что нет. Этот образец составления резюме финансового консультанта проверен практикой.

2) Стандартный формат. Каждый hr-менеджер и директор мгновенно найдет нужную информацию в резюме. Все просто.

3) Компактность. Если вы думаете, что 4 листа с вашим опытом работы кому-то нужны, вы глубоко заблуждаетесь. Менеджеры по персоналу любят, когда все понятно, удобно и просто. Наш образец – это пример правильного составления резюме для работы финансовым консультантом.

4) Важные вещи наверху. То, что работодателю важно, будет расположено на самом верху и сразу бросится в глаза тем, кто занимается подбором кадров. Это даст вам преимущества перед другими кандидатами.

5) Резюме можно просто менять в зависимости от вакансии. Чтобы быстро найти хорошую работу, эффективнее всего немного менять резюме под каждую вакансию. Все просто – скачайте и используйте наш образец того, как составить резюме финансового консультанта. Он позволяет вносить изменения моментально.

Чтобы скачать образец резюме финансового консультанта, нажмите на ссылку ниже.

Образец резюме  - Бесплатно. Формат doc, ~12 Кб.

Зарплата финансового консультанта

Заработная плата финансового консультанта зависит от опыта работы и колеблется от 30 до 100 тысяч рублей в месяц. Возможны премии за выполнение плана продаж или достижение иных результатов. Средняя зарплата финансового консультанта составляет 45 тысяч рублей в месяц.

Виды финансовых консультантов

Существует несколько категорий финансовых советников:

  • Инвестиционные консультанты, продавцы, штатные сотрудники финансовых компаний. Они помогут в тех случаях, если у клиента есть среднесрочные накопления и инвестиционные проекты. У них выстроены определенные планы, которыми они готовы поделиться. К этой категории относят банковских сотрудников, страховых агентов, риэлтеров, консультантов в пенсионных и инвестиционных фондах.
  • Мотивационные финансовые консультанты. Это еще одна категория. Такие специалисты помогают обратить внимание на определенную проблему, признать ее, а затем принять решение о ее закрытии выбранными способами. Иными словами, клиент получает инструкцию к действию, учитывая его финансовые особенности. К таким специалистам обращаются при кратковременном сотрудничестве, когда у клиента уже есть определенный план действий, но он не может решиться на его выполнение.
  • Независимые финансовые советники. В их функции входит выяснение возможностей клиента, подбор ряда решений, а также выделение самых подходящих из них для реализации в определенные сроки. Как правило, они разрабатывают планы на долгосрочные перспективы. Например, 10 лет. За это время благосостояние клиента должно приумножиться.

Найти таких специалистов можно самостоятельно. Для этого можно обратиться в специализированную фирму или к частному лицу. Все зависит от возможностей клиента, а также его доверия к той или иной профессии.

Функции и задачи независимого финансового консультанта

Почему-то принято считать, что за помощью к этому специалисту могут обращаться только состоятельные личности, у которых доход в месяц превышает 100 тыс. руб. Это не так. Помощь нужна и тем людям, которые стараются приумножить свой капитал или создать его за определенный срок.

Вот несколько наиболее популярных случаев, по причине которых обращаются к финансовым консультантам:

  1. денежные средства не приносят никакого дохода;
  2. к концу месяца не остается финансов;
  3. нет возможности совершить крупную покупку, поскольку на нее копят длительное время;
  4. клиент заботится о будущей пенсии;
  5. есть желание накопить на образование детей и помощь им в будущем;
  6. инвестиции не приносят должного дохода;
  7. нет понимания о том, как достичь поставленной финансовой цели.

Случаев достаточно много. Нужно просто не ждать, когда проблема решится сама, или потом с сожалением смотреть на сложившуюся ситуацию. Нужно все брать в свои руки и обратиться за помощью к финансовому консультанту.

На первой встрече он обязательно выяснит для себя все необходимые факты:

  1. Состав семьи и ее планы на будущее. С этим практически никогда не возникает проблем. Люди, которые обратились за помощью, всегда знают чего хотят и в какие сроки.
  2. Размер бюджета, который можно потратить на инвестиции. По такому параметру можно строить долго- или среднесрочное планирование финансовых целей.
  3. Текущие пассивы и активы. Их анализ помогает выявить те активы, которые неэффективно используются. За счет каких из них будет возможность увеличить бюджет семьи.

Чтобы задать сбережениям нужный уровень ликвидности, необходимо разработать финансовые планы в части накоплений. После оценки всей предоставленной информации финансовый консультант разрабатывает финансовую стратегию и планы на будущее. Он предоставляет все это клиенту. Получив план действий, остается только придерживаться его.

Если объединить все выше сказанное, финансовый консультант может:

  1. предоставить разовую консультацию в том случае, если у клиента есть один или несколько спорных вопросов в области инвестирования и накопления;
  2. составить план личного финансового благосостояния на ближайший период;
  3. оказать помощь в управлении капиталом;
  4. дать советы по инвестициям на основании целей клиента.

Независимый финансовый советник может работать с клиентом на протяжении долгого времени. Некоторые пользуются его услугами всю жизнь.

Что сделает лично для вас финансовый советник

(простыми словами)
Финансовый планировщик задаст вам вопросы:

  1. Каково ваше финансовое положение сейчас (=точка А)?
  2. Где вы хотите оказаться в будущем (=точка В)?
  3. Какие ресурсы вы готовы использовать (начальный капитал, время накоплений, и денежный поток для инвестирования)?

С учётом этого и будет проложен путь к вашим финансовым целям. Фактически финсоветник — это ваш проводник в незнакомой финансовой местности. Он знает, где брод – и где отвесное ущелье, которое стоит обогнуть. И с учётом этого он проложит вам безопасный путь.

Функции и задачи финансового консультанта в банке

Это штатные сотрудники, которые консультируют руководство по следующим направлениям:

  1. успешность реализации того или иного банковского продукта за определенный период времени;
  2. повышение ликвидности активов;
  3. сотрудничество с отделениями и отделами;
  4. формирование и анализ клиентской базы;
  5. контроль и сопровождение клиентов при оформлении банковских продуктов;
  6. формирование и ведение кросс-продаж;
  7. анализ деятельности клиентов с целью выявления их потребностей в банковских продуктах.

На этом список обязанностей не заканчивается. Банковские финансовые консультанты отвечают за успешность деятельности банка. Они оказывают услуги клиентам при их обращении в отделение. Также они консультируют по поводу выбора банковского продукта, который помог бы им в решение проблемы.

Функции финансового консультанта на предприятии

Начать и вести предпринимательскую деятельность не так просто, как может показаться на первый взгляд. Нужна четко разработанная стратегия, бизнес-план и начальный капитал. Именно с последним часто возникают проблемы. Даже если его достаточно, при неправильном распоряжении предприятие не станет работать на полной мощности. Именно для того, чтобы разобраться в финансах и нужна помощь финансового советника.

В его функции входит:

  1. разработка долгосрочных планов деятельности;
  2. эффективное привлечение инвесторов (при необходимости);
  3. привлечение клиентов и их удержание;
  4. разработка и создание ценовой политики предприятия;
  5. оценка активов и пассивов (ликвидность);
  6. контроль и анализ ситуации на фондовом рынке с целью долгосрочных инвестиций;
  7. составление финансового плана;
  8. анализ дальнейшего развития предприятия и многое другое.

В общем, все, что касается финансов предприятия и их приумножения, является сферой деятельности финансового советника.

Функции финансового консультанта на рынке ценных бумаг

В этой области физическое или юридическое лицо должны иметь лицензии на осуществление брокерской или дилерской деятельности на фондовом рынке. Финансовый консультант распоряжается денежными средствами клиентов на основании доверенности и договорного соглашения.

Он помогает выбрать наиболее удачные даты и цены для покупки/продажи ценных бумаг. Также в его функции входит долгосрочное инвестиционное планирование. Например, клиент хочет получить доход через несколько лет, а вкладывает он деньги сейчас. Советник разработает определенный план действий, согласует его с клиентом, а затем приступить к его выполнению.

Как выбрать финансового консультанта

К выбору такого помощника нужно относиться ответственно. Именно от него зависит ваше благосостояние и приумножение финансов. Изначально нужно ознакомиться с перечнем услуг, которые предлагает советник. Оценить их стоимость.

Если он самостоятельно не вкладывается в проекты, значит, не знает всех тонкостей этой деятельности. Соответственно, не может правильно оценить риски.

Особое внимание стоит уделить профильному образованию. Оно должно быть указано в портфолио. Но и этого недостаточно. У финансового консультанта должен быть опыт работы не менее 5 лет.

Будет плюсом для специалиста, если у него есть видео-контент. Клиент всегда может оценить манеру подачи информации, насколько ему понятно то, о чем говорит советник в своих видео.

Ну и самое главное. Опытный финансовый консультант никогда не будет обещать баснословные финансовые доходы. Например 50-70%. Все советники дают гарантию на приумножение капитала в 5-8%. Это оптимальный уровень доходности, ну плюс-минус несколько процентов. Доходность в 50% и более связана с очень большими рисками. А при потере значительной суммы финансов такой консультант не будет отвечать за это. Лучше доверить свои сбережения и их приумножение профессионалам.

Какой советник вам нужен?

Итак, вы можете выбирать себе консультанта по финансовым вопросам из следующих специалистов:

Рекомендуем вам обращаться к независимым финансовым консультантам. Почему?

Потому что у многих НФС есть опыт долгосрочного финансового планирования. И они помогут вам составить план достижения важных финансовых целей.

Кроме того, большинство из этих специалистов имеют доступ к самым лучшим услугам, которые доступны на рынке. Это не только российские, но также и зарубежные финансовые продукты.

При обращении к сотрудникам финансовых компаний в большинстве случаев вы сузите для себя круг доступных решений. И это может негативно влиять на достижение ваших целей.

Однако здесь возникает тонкий вопрос. Каким образом НФС, не будучи инвестиционным финансовым консультантом – формирует инвестиционный портфель своего клиента?

Ведь в конечном счёте достижение любой вашей финансовой цели означает накопление некой суммы к нужному моменту в будущем. Чтобы создать эти накопления, вам нужен инвестиционный портфель. И во многом задача финансового консультанта – помочь вам грамотно сформировать личный инвестиционный портфель.

К счастью, здесь нет противоречия с законом. НФС составляет несколько модельных портфелей для клиентов с разным риск-профилем. Затем, беседуя с частным лицом – определяет его отношение к риску. И предлагает ему модельный портфель соответствующего риск-профиля.

Тем самым НФС не даёт своему клиенту индивидуальных инвестиционных рекомендаций, и не нарушает действующее законодательство. Предлагая при этом своему клиенту качественный инвестиционный портфель, который помогает человеку достичь своих целей.

Как выбрать финансового консультанта

Вам нужен специалист с опытом. И если профессионал давно уже работает на рынке – наверняка у него есть свой собственный сайт.

На сайте советник рассказывает о себе, и публикует своё портфолио. Это профессиональные статьи, видео, различные кейсы по решению задач его клиентов. Также на сайте вы найдёте дипломы и сертификаты, подтверждающие обучение, которое получил независимый финансовый советник.

Изучите сайты разных экспертов. Выбирайте того, чьи подходы к финансовому планированию и инвестированию созвучны вашему понимаю того, как это нужно делать.

Кроме того, вам нужен тот специалист, с которым вам будет комфортно психологически. И которому вы готовы доверять.

Потому что вам предстоит с ним обсуждать очень личные темы. Ваши планы на будущее, свои доходы и текущее финансовое положение. А при открытии страховых контрактов – также и состояние своего здоровья, и ваших бенефициаров. Поэтому вам должно быть по-человечески комфортно общаться с этим специалистом.

Должен ли независимый финансовый консультант иметь какую-либо лицензию? Сейчас — нет. Если только вы не намерены обратиться именно к инвестиционному советнику. Тогда компания, в которой работает этот специалист – должна быть указана в официальном реестре на сайте ЦБ.

Если выбранный вами специалист принадлежит к одной из ассоциаций – это хороший знак. Потому что в рамках этого сообщества регулируются профессиональные и этические нормы обслуживания физических лиц.

И тогда выбранный вами эксперт будет обязательно следовать этим нормам. Тем самым вы как клиент при общении с этим специалистом получите качественную услугу.

Имеет ли значение, где географически работает нужный вам специалист? Во многих случаях это неважно. Потому что многие услуги финансового консультанта сейчас можно получить онлайн, вплоть до выпуска необходимых вам контрактов.

Быть или не быть!

На самом деле, если вы хотите стать персональным финансовым советником, вам не нужно получать сертификат финансового аналитика. Важнее научиться работе с людьми и освоить навыки продаж. Работая в этом бизнесе, все, что вы представляете собой, по большому счету, - это продавец.

Клиенты не упадут на вас с неба. Успешный финансовый советник – это человек, который знает, как построить свое дело и как им управлять. Если вы терпеть не можете, когда вам говорят «нет», то этот бизнес лучше и не начинать.

Прекрасно, если у вас есть степень бакалавра по направлению «экономика» или «финансы». Неплохо, если вы изучали математику или коммерцию. Образование поможет добиться успеха, но не гарантирует его!

Вы можете стать финансовым советником и без профессионального сертификата, но этот документ точно не будет лишним. Демонстрируя различные сертификаты клиентам, вы подтверждаете, таким образом, свою надежность, солидность, социальную ответственность и приверженность профессии.

Чтобы быть успешным финансовым советником, необходимо много работать и никогда не останавливаться на достигнутом. Вы должны постоянно учиться, заниматься самообразованием.

Зачастую люди сами не знают, чего хотят. Задача финансового консультанта – выяснить, каковы потребности конкретного клиента и правильно установить для него финансовые цели.

Выработайте умение слушать других. Тогда вы сможете быстрее понять, что именно хочет ваш клиент и что ему действительно необходимо. Это самое важное мастерство финансового советника. 

Не ждите, пока вы станете профессионалом в той или иной области. Все делают ошибки. Важно, чтобы они не повторялись.

Начните с выполнения базовых требований к профессии финансового консультанта. Вопервых, всегда думайте, как лучше продвигать свои услуги. Во-вторых, ставьте интересы ваших клиентов выше своих собственных, никогда не относитесь к ним пренебрежительно. В-третьих, продолжайте учиться. Только так и становятся успешными финансовыми советниками

Желаем удачи и успехов в удалённой работе!

До скорых встреч!